Бумага 

Как работает финансовая пирамида и её суть. Как распознать финансовую пирамиду и вернуть из нее деньги - разбираем на примере кэшбери Признаки и опасности финансовой пирамиды

В 1994 году, после распада Советского союза, экраны наших телевизоров заполонила реклама о Лёне Голубкове. Короткие ролики рассказывали о том, как легко и просто можно умножить свои сбережения. Этот крупномасштабный инвестиционный проект под широко известным названием «МММ» закончился глобальным крахом надежд миллионов людей. А его организатор Сергей Мавроди объяснил успех данного проекта человеческой алчностью и жаждой легкой наживы.
Это было давно, в лихие 90-е. Сейчас, конечно, время другое. Но разношерстные финансовые махинации растут как на дрожжах.

Если вам еще не доводилось посмотреть телезарисовки о Лёне Голубкове, милости просим:

К сожалению, на настоящий момент законы нашей страны не в состоянии защитить своих граждан от деятельности таких финансовых авантюристов. Поэтому каждому, кто может столкнуться с приглашением в мошеннические схемы заработка (а как показала практика, это может быть совершенно любой человек), необходимо быть в курсе – что такое финансовая пирамида, как работает, каковы ее признаки, и что делать, когда вас приглашают в сомнительные проекты.

Суть финансовой пирамиды

Финансовая пирамида – это особый способ получения денег из воздуха для их организаторов и «счастливчиков», вступивших в первых рядах.

Именно поэтому, главной характерной чертой финансовой пирамиды является способ получения доходов – не от реализации товаров или услуг, а от притока новых участников .

Даже, несмотря на присутствие в некоторых пирамидальных схемах какого-то товарооборота, прибыль получают именно за счет приглашенных в данный проект новых людей.

Эту основную характеристику нужно запомнить раз и навсегда. Под каким бы соусом не подносилась деятельность компании, в большинстве случаев вам все равно объяснят, что за каждого приглашенного вы получаете определенную сумму денег.

Или не объяснят. Потому что финансовая пирамида может мимикрировать под какой-нибудь «эксклюзивный» и «гениальный» инвестиционный проект. Но суть всё равно одна: деньги вы сможете получать только за счет притока новых вкладчиков (или инвесторов).

Вклады, которые приносят в пирамиду новые участники, распределяются между организаторами и предыдущими участниками. Пирамида живет и здравствует за счет постоянного прихода новичков, и когда этот поток ослабевает, а затем и вовсе прекращается – финансовая пирамида обрушивается. Соответственно, тем, кто пришел в это время, не повезло – деньги вернуть они уже не смогут.

Но, разберем все по порядку.

Как выглядит финансовая пирамида

Так уж получилось, что в 21 веке вариаций финансовых пирамид становится всё больше и больше. Суть ее работы остается прежней, а вот маски придумываются всё изощреннее. Обычно пирамиды могут называть себя инвестиционными проектами, социальными фондами (которые могут быть тесно связаны с благотворительностью), сетевыми компаниями (которыми, конечно же, не являются на самом деле), кредитными организациями и так далее.

Для наглядности мы приведем схему простой, классической финансовой пирамиды:

Этап 1. Организатор привлекает первых 4 участников вложить 100 долларов, пообещав, что за каждого приведенного новичка, они получат по 25 долларов.

Прибыль организатора: 100*4=400 долларов

Расходы: 0 долларов

Этап 2. Каждый из 4 участников приводит по 4 человека, которые в свою очередь вкладывают по 100 долларов и также за каждого новичка должны будут получить по 25.

Суммарный доход организатора: 4*4*100+400 = 1600+400=2 000 долларов

Расходы: 4*4*25=400 долларов.

Чистая прибыль: 2000-400=1 600 долларов

Этап 3. Каждый из 16 участников, вошедших в проект на 2 этапе, приводит по 4 новичка.

Суммарный доход организатора: 16*4*100+400 = 6400+1600+400 = 8 400 долларов.

Расходы = 16*4*25 = 1600+400= 2 000 долларов

Чистая прибыль: 6 400 долларов.

И так далее…
Таким образом, чем больше человек вступает в пирамиду и приводит новых вкладчиков, тем выше прибыль организаторов. Но и тем быстрее она рухнет, потому что количество человек, которые могут в нее вступить – конечно.

Как только приток новых вкладчиков прекращается – иссякает и денежный поток. Организаторы на этом этапе, как правило, исчезают. А последние вкладчики остаются ни с чем.

Но, еще раз повторимся – в наше время «вариации на тему» растут как грибы после дождя. И глобальная сеть интернет, которая стала доступна каждому, играет в этом росте одну из ведущих ролей. Поэтому, дабы не стать жертвами предприимчивых и креативных аферистов, предлагаем вам ознакомиться со списком основных типов финансовых пирамид.

Типы финансовых пирамид

Финансовые пирамиды могут быть одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневые пирамиды, по сути, незатейливы – вкладчики просто приносят деньги за высокий процент или фиксированные выплаты, которые выплачиваются за счет денег последующих вкладчиков. По этому типу и был устроен пресловутый «МММ».

Многоуровневые пирамиды используют усложненные схемы, к примеру, возлагают обязанность пригласить еще несколько человек для того, чтобы получить прибыль.
А теперь переходим непосредственно к разновидностям.

  1. Классический тип финансовых пирамид

Этот тип финансовой пирамиды мы рассмотрели в нашем предыдущем примере. Вкладчики приносят денежки и получают свой доход за счет вновь прибывших. Как говорится, схема стара как мир, все просто и понятно. Однако, до сих пор существуют подобные схемы, а, значит, люди добровольно участвуют в подобных мероприятиях.

  1. Фонды взаимопомощи, «социально-финансовые» проекты и пр.

Это один из самых коварных видов финансовых пирамид, т.к. создатели хитро маскируют суть таких организаций. Обычно они придумывают какую-то идею, часто под видом благостных намерений. Используют для пущей убедительности в дополнение благотворительную деятельность. Рассказывают о своих очень сложных, гениальных, выгодных для всех способах распределения доходов между участниками. Они проводят прекрасную рекламную кампанию, красиво оформляются в интернете. Но смысл всё тот же – деньги делаются из воздуха, продукта нет, а как только ослабевает поток новых участников, проект разваливается.

  1. Инвестиционные финансовые пирамиды

Такие пирамиды быстрой окупаемости, как правило, не обещают. Их организаторы рассказывают, к примеру, об уникальных технологиях или феноменальных и оригинальных инвестиционных проектах, которые обещают быть супер доходными, но в будущем. У таких компаний могут быть все необходимые документы, они будут зарегистрированы в нужных государственных инстанциях. Но через какое-то время, организаторы «высоколиквидных» уникальных проектов исчезают из поля зрения своих инвесторов, оставив им неприятные воспоминания и полезный жизненный опыт.

Если венчурные фонды и частные инвесторы не заинтересованы этим «высокодоходным» предприятием, и организаторам приходится рассказывать о грандиозной выгоде проекта простым людям, далеким от инвестиций… То 99,99%, что это – финансовая пирамида.

  1. Финансовая пирамида под маской сетевого маркетинга

Этому виду финансовой пирамиды, пожалуй, можно дать первое место по своей опасности и коварности. Дело в том, что сетевой маркетинг (или MLM-маркетинг) – это вполне легальный и прозрачный рабочий инструмент ведения бизнеса. Но своей многоуровневой схемой он в чем-то похож на принцип финансовых пирамид.
Однако, у этих двух финансовых инструментов есть одно существенное различие:

в MLM обязательно есть товар (продукт, или услуги), который участвует в получении вашей прибыли самым непосредственным образом – ваш доход зависит от выручки за этот товар или услуги.

А вот в финансовой пирамиде товара либо нет вообще, либо он добавлен в схему для отвода глаз. Например:

  • Товары и услуги, которые в рыночных условиях стоят в разы дешевле
  • Товары и услуги, которые не востребованы среди потребителей, не имеющие своей ценности

Скорее всего, в таких пирамидах будет большой взнос. Очень вероятно, что взамен вы получите какие-то товары сомнительного качества и назначения, а может быть – юридическое сопровождение, которое вам в лучшем случае понадобится единственный раз за весь оплаченный период. И почти наверняка вам скажут, что главная ваша обязанность не реализовывать товар, а привлекать новых членов этого закрытого клуба, т.к. этими эксклюзивными услугами и товарами могут пользоваться только вступившие в эту пирамиду.

Дополнительно хочется отметить, что такие типы финансовых пирамид, взяли на вооружение элементы корпоративной культуры сетевых компаний. Используются в работе различные тренинги по саморазвитию, проводится «бесплатное» обучение для членов клубов, идут в ход наставничество и покровительственное отношение, проводятся семинары и вечеринки. Очень соблазнительно, на первый взгляд, всё это выглядит для не посвященного обывателя. Поэтому люди часто ведутся. Занимают деньги и на первых порах летают на крыльях от новых впечатлений, информации и знакомств. Но потом для большинства наступает великое разочарование и прощание со своими вложенными кровными денежками.

Как вычислить финансовую пирамиду

Итак, мы плавно подошли к одному из самых важных разделов этой статьи.

Вам позвонил хороший друг и с неподдельным восторгом рассказывает о великолепной возможности избавиться от гнета своего работодателя, стать финансово независимым человеком, перестать работать на дядю, сколотить свою команду, стать успешным и талантливым руководителем и, в последствие, жить в своё удовольствие, получая достойный пассивный доход.

А может быть, вам просто предложили поучаствовать в хорошем добром проекте, который может помочь всему миру стать лучше. Дать возможность вам творить добро, получая за это вознаграждение, благодаря гениальным беспроигрышным схемам организаторов этого проекта.

Как же разобраться в этих хитросплетениях и не попасть на удочку финансовых махинаторов?

Для начала детально изучите признаки финансовой пирамиды.

Признаки финансовой пирамиды

  1. Обещания высокой доходности и быстрой окупаемости

Самый первый признак финансовой пирамиды – это ее необычный для уровня населения высокий доход. Если в процентном выражении – то непременно выше банковских процентов. Это как минимум странно. А если наряду с высоким доходом вам гарантируют безубыточность, что, по сути, экономически невозможно, то это пирамида вероятнее всего.
Обещание быстрой окупаемости так же должно вас насторожить. Представьте, сколько в нашей стране грамотных финансовых инвесторов, крупных бизнесменов. Почему они до сих пор ломают голову над тем, как оптимизировать свой бизнес и в какую нишу стоит вложиться дополнительно. Не проще было бы им вложить часть своих денег в такой высокодоходный финансовый инструмент?

Вопрос, конечно, риторический.

  1. Большая сумма для входа

Этот признак не является обязательным, но очень часто сопутствует пирамидальным схемам. Вам говорят, что вы обязаны вложить ощутимую сумму денег, и приводят весомые на первый взгляд аргументы.

  1. Ваша задача – привлекать в этот проект своих знакомых

  • Если одной из главных задач вам вменяют проведение масштабной рекламной кампании среди своих знакомых и близких….
  • Если вас успокаивают, что обучат специальным приемам, психологическим инструментам для эффективной вербовки работы…
  • Если на ваши вопросы о нравственной составляющей вам отвечают, что переживать не стоит – ведь так вы заботитесь о своих близких, помогая обрести им успех и финансовую независимость….

Лучше сразу оттуда уходить.

  1. Уникальные беспрецедентные технологии (ноу-хау)

Да, именно такие технологии, эксклюзивные головокружительные высокодоходные проекты, которые оказались несправедливо недооцененными крупными инвесторами.

  1. Пассивный, очень пассивный доход

  • Если вам обещают максимум результата за минимум усилий…
  • Если вам говорят, что вы будете финансово независимыми, практически ничего не делая…
  • Или предупреждают, что только вначале придется немножко попотеть – пригласить в проект нужное количество людей и помочь им привести своих…

Вспомните поговорку о бесплатном сыре в мышеловке.

  1. Отсутствие регистрационной и разрешительной документации

У многих финансовых пирамид вы не найдете нужных лицензий и разрешений, возможно они даже не будут зарегистрированы в налоговых органах. Обязательно запросите выписку из ЕГРЮЛ, поинтересуйтесь, есть ли головной офис, действительно ли там находится эта компания. Но, опять же – если вся необходимая документация оформлена надлежащим образом, это вам не гарантирует чистоту намерений этого проекта.

  1. Завуалированные финансовые операции

Обычно финансовые пирамиды тщательно пытаются скрыть свои финансовые схемы. Куда и как распределяются деньги вкладчикам неведомо. Документы не оформляются и не предоставляются. Если вы столкнетесь с таким – будьте начеку.

Если вы уже попались на удочку…

Во-первых , успокойтесь, не скандальте.

Во-вторых , потребуйте вложенные деньги полностью вернуть, что называется, «по-хорошему». Будьте настойчивы и спокойны. Предварительно можно изучить свои права, заучить статью УК РФ о мошенничестве. Когда человек юридически подкован, им сложнее манипулировать.

В-третьих , если потребуется, обращайтесь в правоохранительные органы.

И напоследок…

Если вы считаете, что в начале существования проекта можно заработать, мы вам скажем: «Да, можно». Но подумайте: сознательно участвуя в таких махинациях, не становитесь ли вы соучастником? Ведь на том несчастном конце пирамиды может оказаться любой, в том числе и близкий вам человек. И даже вы, если бы вас пригласили, к примеру, на год раньше.

Помните, что равновесие в мире всегда восстанавливается, и вам непременно вернется ваша жажда быстрого обогащения за чужой счет.

Будьте внимательны ко всем денежным мероприятиям, кто владеет информацией – владеет миром.

Словосочетание «финансовая пирамида» стало воплощением обмана и мошенничества. Однако и сегодня такой способ построения бизнеса продолжает использоваться во всем мире. Предприниматели придумывают все новые способы, и явление это исчезать не собирается. Каковы же признаки финансовых пирамид? В чем их суть? Рассмотрим подробнее.

Механизм пирамид

Построение бизнеса в форме пирамиды предполагает вовлечение все более широких слоев инвесторов, которые обеспечивают стабильность и доходность системы. Схема финансовой пирамиды достаточно проста: новые вкладчики обеспечивают доходность вложений предыдущих инвесторов. Чем выше уровень вхождения, тем большая вероятность извлечения прибыли. Почти нулевые шансы получить деньги у тех, кто находится в основании пирамиды, а их, как это очевидно, большинство Наибольшую прибыль извлекает тот, кто стоит на вершине, и, возможно, около верхушки. Пирамидальное инвестирование не всегда является мошеннической схемой, но оно всегда уязвимо. Даже небольшой сбой в работе системы может привести к ее краху. Чаще всего обрушение происходит в том случае, когда один или несколько крупных вкладчиков хотят изъять инвестиции.

Есть несколько подходов к оценке природы пирамидальных финансовых построений: во-первых, такие предприятия могут иметь различную организационно-правовую форму, во-вторых, они являются растущей системой долговых обязательств - чем дольше сможет продержаться такая фирма, тем больше она накопит долгов; в-третьих, пирамида может рассматриваться как вид мошенничества, хотя есть некоторые случаи, когда такие конструкции создавались с благими целями. Но всегда они выступают средством быстрого обогащения, поэтому вызывают вопросы у представителей закона.

Главные признаки финансовых пирамид

Говоря о пирамидальном бизнесе, следует отметить, что он может быть очень разнообразным, и сразу распознать аферу бывает очень непросто. Первым важнейшим признаком финансовых пирамид является отсутствие уставного капитала. Все происходят за счет привлечения новых вкладчиков. Этот является высокорискованным для всех участников, кроме организаторов, но он бывает очень соблазнительным для инвесторов, так как создатели таких схем всегда гарантируют быстрый и высокий доход. Именно гарантии являются ведущим признаком, так как для законных финансовых схем всегда есть риски, поэтому гарантий в них не дают. Обычно у таких организаций нет никаких лицензий на осуществление финансовых операций. Они предлагают к продаже не привычные финансовые продукты, а некие собственные изобретения: акции, договоры займа. Также приметой пирамидальной схемы является пункт в договоре о том, что в случае краха фирмы вкладчик не получает ничего и не имеет права предъявлять претензии. Также есть признаки финансовых пирамид, связанные с продвижением: они всегда очень активно, даже порой агрессивно рекламируются; очень много сил и времени организаторы уделяют пиар-акциям. Чтобы скрыть отсутствие реальной инвестиционной или производственной деятельности, организаторы используют в своей речи много специальной лексики, они создают иллюзию тщательной продуманности и обоснованности схемы. При любых попытках углубиться в изучение особенностей работы компании появляются заявления о коммерческой тайне. Вкладчики организуются в своеобразное сообщество единомышленников, участники схемы мотивируются к вовлечению новых игроков. За это им нередко предлагают дополнительные бонусы, чаще всего в виде дополнительной доли участия в бизнесе - в форме пакета акций например.

Разновидности финансовых пирамид

Существует несколько попыток классифицировать пирамидальные финансовые построения. Эти схемы постоянно совершенствуются и модернизируются, поэтому охватить все виды в рамках одной типологии вряд ли удастся.

По способу организации бизнеса можно выделить «чистые» пирамиды, которые вообще не ведут никакой деятельности, кроме регистрации участников и сбора средств, и «закамуфлированные» под самые разные виды бизнеса: фонды, клубы, сети. Также можно разделить такие компании по заявляемой цели сбора средств: одни предлагают заработок и вовлекают людей обещаемой прибылью, другие работают под клубов взаимопомощи. Некоторые маскируются под компании, выполняющие продажу каких-то товаров или услуг (чаще других в них фигурирует рынок "Форекс"). Есть пирамиды, мимикрирующие под социальные предприятия или некоммерческие фонды.

Сегодня часто можно встретить организации, которые представляют себя как потребительские кооперативы или альтернативные программы официальным ипотечным и ссудным предприятиям. Сегодня чуть ли не каждый день возникает новая пирамида, и для их размножения огромные возможности предоставляет интернет. Это позволяет разделить такие схемы на онлайн и офлайн-конструкции. Также возможно разделить пирамиды по преднамеренности нанесения вреда гражданам: есть компании, которые изначально создаются с мошенническими намерениями, а существуют большие инвестиционные проекты, которые задумывались, как реальный бизнес, но в результате ошибок и просчетов превратившиеся в пирамиды. Часто последние приводят к появлению финансовых «пузырей» - необоснованно высокого потока инвестиций в проект, которые могут спровоцировать потерю контроля и разрушение компании.

Особую категорию составляют официальные пирамидальные системы, которые поддерживаются государством, например именно так устроены пенсионные фонды во многих государствах. Нынешние пенсионеры получают пособие за счет взносов будущих нетрудоспособных граждан. Несмотря на то что руководство стран рассказывает о различных инвестициях средств пенсионных фондов, но зачастую таковых почти нет, так как пенсионная нагрузка в развитых странах становится все выше: продолжительность жизни растет, количество трудоспособного населения сокращается, поэтому инвестировать пенсионным фондам просто нечего, и есть значительные риски обрушения данных схем.

Реклама и продвижение

Важные признаки финансовых пирамид - это особая рекламная активность. Этим фирмам нужен очень быстрый рост вкладов, чтобы люди не успевали начать требовать дивиденды, и в то же время чтобы быстро формировался большой объем средств. Этим целям служит массированная реклама финансовых пирамид, которая имеет свою специфику. Такие рекламные кампании апеллируют к эмоциям человека; они стараются усыпить его рациональную часть и призывают совершить действие, не раздумывая. Рекламные коммуникации обычно строятся вокруг какой-то персоны, часто привлекаются звезды и авторитетные личности. Очень редко можно узнать реальных руководителей пирамиды. Все сообщения построены на бесконечной мотивации потребителя: ему рассказывают о том, как он, ничего не делая, может быстро разбогатеть, и приводят неясное объяснение. Цель рекламы - подтолкнуть к немедленному, иррациональному действию, и она работает, как отключающий механизм. За счет навязчивости, агрессивной демонстрации близкого успеха и простоты и рассказа о том, что многие уже достигли успеха, а вы можете не успеть, создается ажиотажный спрос.

Большое внимание в таких организациях уделяется PR-акциям: у них всегда отличные презентации, впечатляющие публикации в СМИ. Коммуникации часто строятся вокруг какого-то бренд-персонажа, который призван вызывать доверие.

Мировой опыт

Наши финансовые пирамиды 90-х, конечно, не были новым изобретением. Мировую экономику до этого уже неоднократно потрясали громкие обрушения компаний и разорения граждан. Первым в истории создателем финансовой пирамиды считается Чарльз Понци, сегодня его имя стало нарицательным и является обозначением подобных схем. Он в 1919 году он придумал схему обмена международного обмена купонов, которая должна была приносить огромные прибыли. Ему удалось найти нескольких инвесторов, которым Понци пообещал 45% прибыли всего за 3 месяца. Он не собирался проводить никаких обменов купонов, тем более что их нельзя было обменивать на деньги, а только на почтовые марки. Но схема заработала, вкладчики просто не потрудились вникнуть в суть предложения и стали приносить деньги. Понци начал выплаты первым вкладчикам - и это подстегнуло ажиотаж, деньги потекли рекой. Обрушила пирамиду публикация в газете, в которой журналист посчитал, что купонов, купленных на вложенные деньги, должно быть в несколько раз больше, чем это возможно физически. Вкладчики бросились за деньгами, компания остановила деятельность. На счетах Понци были обнаружены деньги, которые были поделены между пострадавшими. Им удалось вернуть около 40% своих вложений, и это был еще не худший вариант развития событий в истории.

После этого мир финансов знал еще немало пирамидальных схем. Самыми знаменитыми из них стали схемы Лу Перлмана, международный банк Стэнфорда, компании L&G и Yingkou Donghua Trading, В. Фэна и многие другие.

Одну из крупнейших пирамид-долгожителей создал в США Б. Мэдофф. Его компания считалась успешным инвестиционным проектом, сюда приносили деньги очень известные люди и многие крупные банки мира. В течение 20 лет Мэдоффу удавалось балансировать, выдавая проценты за счет постоянного привлечения инвестиций. Все закончилось неожиданно, после того как сыновья финансиста рассказали о сути предприятия их отца. В частном разговоре он им рассказал о секрете своего успеха, а они донесли на него в полицию. Мэдофф долго находился под следствием, и в возрасте 71 года был осужден на заключение сроком в 150 лет.

Российская история пирамид

Родоначальником пирамидальных построений в России стал Мавроди Сергей Пантелеевич. В царской России были незначительные финансовые пирамиды в виде касс взаимной поддержки и мифических инвестиционных проектов, однако большого размаха они не достигли. В СССР не было возможности частных инвестиций, и поэтому о таких аферах не могло быть и речи. Финансовые пирамиды в России расцвели в период перестройки. Людей обуревала жажда заработков, и поток мошенников не преминул этим воспользоваться.

Самыми известными и крупными пирамидами, кроме МММ, стали компании «Хопер-инвест», «Властилина», «Чара-банк», банк «Русский Дом Селенга», «Тибет». От их деятельности пострадали десятки миллионов граждан. У них были изъяты триллионы рублей, которые так и не вернулись ни в каком объеме. Опыт 90-х годов с громкими обрушениями пирамид, судебными разбирательствами и поиском виновников по всему миру на некоторое время снизил рост таких схем. Но с 2010-х годов начинается новый виток в истории пирамид, которые расцветают благодаря интернету и выдумке предпринимателей.

МММ

В 1992-м Мавроди Сергей Пантелеевич и его брат с женой создают компании. МММ, которая продавала собственные акции и билеты, гарантировала доход до 200% в месяц. Компания сама устанавливала цену на акции, ни в какой свободный оборот они не пускались. Акционеры не получали на руки никаких финансовых документов, подтверждающих факт покупки. Акционер мог продать акции компании и получить прибыль. Основная суть финансовых пирамид - это привлечение вкладчиков, и МММ с успехом воспользовалась этим механизмом. Население в эту пору было катастрофически финансово безграмотно и очень доверчиво, и на этом и сыграл Мавроди. Два года компания расцветала и богатела, некоторые вкладчики успели получить доход и тем самым способствовали популярности компании. МММ отличалась креативным подходом к рекламе: мини-сериал про Леню Голубкова и его родных стал настоящим мотивирующим фильмом для простых людей, а фраза: «Я - не халявщик, я - партнер» ушла в народ. В 1994 году к МММ появились претензии по невыплате налогов, но Мавроди отрицал эти обвинения. Все это спровоцировало панику среди вкладчиков, начинается обвальное обращение акционеров за деньгами. В 1997 году МММ было признано банкротом, а создателя пирамиды обвинили в мошенничестве. Всего от деятельности МММ пострадали почти 15 миллионов человек, но официально пострадавшими были признаны лишь 10 тысяч. Ущерб оценен в 3 миллиарда рублей.

Новые возможности

Появление интернета привело к новому витку развития пирамидального типа бизнеса. Причиной того, что финансовые пирамиды в интернете стали столь популярны, является возможность для создателей сохранять свою анонимность. В Сети есть немало инструментов для перечисления денег, которые слабо отслеживаются регулирующими органами. Этим и пользуются мошенники. Самый распространенный вариант финансовых схем в интернете - это хайпы. Эти инвестиционные программы с очень высокими рисками сегодня предлагают некие доходные программы. Но на самом деле прибыль получается за счет привлечения все новых игроков. Организаторы пирамид в интернете уверяют, что риска в их схемах нет никакого, так как количество потенциальных участников еще очень велико. Но этот аргумент не работает, так как любой инфоповод может спровоцировать панику и обрушение пирамиды. Также в сети сегодня можно встретить и традиционные модели пирамид, их называют скамами (от слова обман). Такая инвестиционная пирамида рассчитаны на доверчивость людей, которые ничего не проверят и перечислят деньги. Есть модели, которые маскируются под игры, в которых предусмотрена продажа каких-то атрибутов игры. Мошенники каждый день запускают все новые проекты в сети и почти всегда остаются безнаказанными.

Самые известные финансовые пирамиды в интернете

Самыми известными интернет-пирамидами на сегодняшний день являются игры «Семь кошельков», NewPro и MoneyTrain, виртуальная биржа «Stock Generation», организованная печально известным С. Мавроди, платежные системы Perfect Money и Liberty Reserve, инвестиционная пирамида WholeWorld и многие другие.

Сетевой бизнес и пирамиды

Напуганные обыватели сегодня не хотят просто вкладывать куда-то деньги, поэтому пирамиды стали конспирироваться под сетевой бизнес, который хотя тоже воспринимается не очень позитивно, но все же есть ряд людей, готовых вложиться в него. Между пирамидами и сетями есть немало схожих черт, однако есть и различия. Чтобы отличить мошенническую схему от реального бизнеса, стоит понимать, в чем же между ними заключается разница. МЛМ-бизнес всегда продает реальный продукт. Он может быть разного качества, но все же он всегда находит покупателя. Здесь не требуют слишком большого вступительного взноса. Могут предложить купить стартовый пакет продукции - тогда его цена должна быть обоснованной и обычно льготной для новичков. Сетевая компания имеет реальный адрес, без проблем показывает учредительные документы, обычно не скрывает своих первых лиц. Доход в МЛМ-бизнесе зависит от усилий и активности продавца в продажах, а не только от количества привлеченных людей.

Правила осторожности

Чтобы не попасть на крючок к мошенникам, стоит помнить о простых мерах предосторожности. Не следует поддаваться на обещания гарантированного дохода, в современном мире финансов не может быть никаких гарантий. При вступлении в партнерскую программу нужно оценить размер отчислений «наверх». В торговых компаниях он не превышает 5%, если же обещают отчислять 10% и более, то это должно насторожить. Куда бы вы ни понесли деньги, нужно тщательно проверить учредительные документы, адрес и контакты компании. Следует помнить, что отзывы в интернете могут модерироваться и управляться владельцами пирамиды, поэтому не стоит им слепо доверять.

Ответственность

Если у человека возникает вопрос: как создать финансовую пирамиду? То ему можно порекомендовать следующее: подумать об ответственности за свои действия, и только после этого приступить к действиям.

Во всех странах мира с разным успехом борются с финансовыми мошенничествами. В России предусмотрена за финансовые пирамиды. Поправки к законодательству прошли долгий путь и только в 2016 году они, наконец, были подписаны президентом РФ. Главное наказание для создателей такого вида бизнеса - это штрафы. При привлечении более 1,5 миллионов рублей штраф составит 1 миллион. Если пирамида крупнее 6 миллионов, то и взыскание будет больше - 1,5 миллиона рублей, а также принудительные работы и даже лишение свободы. Трудность привлечения мошенников к ответственности состоит в том, что закон о финансовых пирамидах называет только следующие 5 видов пирамид:

1. Те, кто не скрывает своей сущности (как это было с МММ).

2. Компании, представляющиеся как законная альтернатива ипотечному и потребительскому заимствованию.

3. Фирмы, которые конспирируются под ломбарды, микрофинансовые и кредитные организации.

4. Компании, которые под видом услуг по страхованию, рефинансированию, урегулированию долгов перед различными заемщиками требуют большие входящие взносы.

5. Организации, которые выдают себя за игроков финансового рынка, в частности участников рынка валют Forex. А этот перечень не исчерпывает всего разнообразия компаний, которые действуют по принципу пирамид.

Осенью 2018 года Центробанк обнаружил одну из крупнейших финансовых пирамид последнего времени – Кэшбери. Под видом инвестиций с доходностью до 600% годовых она выманила у населения несколько миллиардов рублей. Многие сравнивают ее по размаху своей деятельностью со знаменитой МММ.

Несмотря на горький опыт, оставшийся еще с девяностых, люди все еще становятся жертвами финансовых пирамид – по незнанию или из-за жажды легких денег. Развиваются методы, которые применяют мошенники – им все проще запутать как людей, так и государство. О том, как вычислить финансовую пирамиду и что делать, если вы потеряли в ней свои деньги, вы узнаете далее.

Что такое финансовая пирамида

Под финансовой пирамидой понимают мошенническую схему, которая предполагает привлечение дохода за счет вложений новых участников. Чаще всего, пирамида предлагает вложить деньги для какой-либо цели (почти всегда вымышленной) и обещает высокую доходность от этих вложений. Для своего существования пирамида обязана привлекать все больше и больше денег.

После достижения определенной суммы вложений организатор пирамиды присваивает деньги себе и закрывает компанию. При этом пирамида может как честно выплачивать вкладчикам проценты от инвестиций, так и различными способами избегать выплат. Но даже во втором случае найдутся люди, которые рискнут вложиться в, как им кажется, «перспективный проект». Такими людьми движут жадность, тяга к «халяве» и слабая финансовая грамотность.

Принцип работы финансовой пирамиды хорошо описал советский математик, физик и популяризатор науки Яков Перельман в задаче «Лавина дешевых велосипедов » из книги «Живая математика».

Из истории финансовых пирамид

Похожие на финансовые пирамиды схемы известны человечеству уже давно. Но первым нашумевшим случаем стала пирамида, которую создал Чарльз Понци, американец итальянского происхождения, в начале 20-х годов прошлого века. Свою аферу он построил на перепродаже международных ответных купонов – документов, которые можно было обменять на почтовые марки. Понци привлекал инвесторов, обещая высокую прибыль от спекуляций купонами, но на деле он лишь присваивал их деньги. Афера вскрылась в 1920 году, после чего Понци был арестован и приговорен к лишению свободы.

Позднее мошенники, действующие по придуманной Понци схеме, начали появляться и в других странах. С течением времени менялись легенды, которыми прикрывались пирамиды, и способы завлечения новых клиентов. Разные страны по-своему реагировали на таких мошенников, но они всегда старались бороться с ними. Сейчас во многих странах пирамиды прямо или косвенно запрещены, а их создателям грозит уголовная ответственность.

В Россию финансовые пирамиды пришли в 90-х годах прошлого века. Крупнейшей из них стала печально известная МММ, которая смогла привлечь более 15 миллионов вкладчиков по всей стране. Население еще ничего не знало о подобных схемах и поэтому легко доверилось мошенникам. Пирамиды 90-х усугубили и без того сильный экономический кризис в стране, а название «МММ» стало в народе нарицательным для подобных мошеннических схем.


В нулевые и десятые года 21 века в России продолжили появляться новые пирамиды – в том числе, несколько раз возрождалась МММ. Свою деятельность они все чаще стали сосредотачивать в интернете – так организаторам намного проще скрыться и от правительства, и от обманутых вкладчиков. Закон, который устанавливает наказания за организацию таких мошеннических схем, был принят только в 2016 году.

Какие существуют виды финансовых пирамид

Финансовая пирамида почти никогда не говорит своим вкладчикам о том, что она является пирамидой – так люди сразу же поймут цель такой организации. Вместо этого они прикрываются разнообразными легендами и пытаются запутать людей. Можно выделить несколько наиболее распространенных форм финансовых пирамид:

  • Псевдоинвестиционный проект . Пирамиды такого типа встречаются чаще всего. Они выманивают деньги под предлогом самых разных целей – от строительства и разработки новых технологий до торговли на бирже и операций с криптовалютами. На самом деле, компания не занимается ни одной из заявленных целей, а доход от «инвестиций» существует только за счет новых вложений. Именно по такому принципу работает Кэшбери.
  • Псевдокредитная организация . Такая пирамида маскируется под банк, микрофинансовую компанию или кредитный кооператив. Она может предлагать кредиты или займы на выгодных условиях – по ставкам ниже средних или без требований к кредитной истории. Для получения «кредита» нужно уплатить определенный взнос – например, некоторую часть от суммы. При этом сумму кредита вы так и не получите, а сама компания зачастую даже не зарегистрирована как кредитная организация
  • Псевдофонд . Пирамида может маскироваться под негосударственный пенсионный фонд, страховую компанию или благотворительную организацию. Определить ее можно по тем же признакам – подозрительно заманчивым условиям участия и отсутствию какой-либо информации о реальной деятельности
  • Гибрид финансовой пирамиды и сетевого маркетинга . Такая компания предлагает участнику не только продавать какую-либо продукцию, но и приглашать в свою структуру новых членов, чтобы получать пассивный доход за счет них. При этом участники обязаны платить вышестоящим членам взносы или покупать у них товары. В итоге компания больше зарабатывает за счет взносов от новых участников, чем от продажи своей продукции

Также пирамиды различают по сроку их существования: они могут быть долгосрочными (от 2-3 лет), среднесрочными (до года), краткосрочными (до 3-6 месяцев) и быстрыми (1-2 месяца). Чем дольше срок, тем выше заявленная доходность и ниже вероятность того, что организатор сразу же присвоит деньги себе. На деле определить сразу, сколько времени просуществует пирамида, почти невозможно – даже компания, которая хочет показаться надежной, может закрыться уже через несколько дней после запуска.

По каким признакам можно вычислить пирамиду

Центробанк присвоил Кэшбери статус финансовой пирамиды после тщательного изучения ее деятельности. Компания позиционировала себя как площадку для кредитования, но при этом не выдала ни одного кредита. Лицензии на микрофинансовую деятельность были давно отозваны. Но при этом Кэшбери активно заманивала людей агрессивной рекламой и обещала доходность от инвестиций в размере до 600% годовых. Это и насторожило финансовый регулятор.

Всего с января по сентябрь 2018 года ЦБ выявил 82 финансовые пирамиды – на 10% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Определить, является ли та или иная компания финансовой пирамидой, может любой – достаточно знать несколько простых признаков. Вот наиболее яркие из них:

Непрозрачная деятельность

Все мошеннические организации, в том числе финансовые пирамиды, пытаются скрыть реальную информацию об учредителях, регистрации, деятельности и отчетности. С одной стороны, так они пытаются запутать своих жертв. С другой – отвести от себя подозрения государства.

Финансовые пирамиды часто регистрируются в офшорных зонах – странах и территориях со специальными условиями ведения бизнеса для иностранцев. Предприятия в таких зонах не платят налоги или платят их по минимуму, ведут простую отчетность и не раскрывают информацию о настоящих владельцах. Работа через офшоры помогает мошеннику скрыть свою деятельность и избежать уголовного преследования.

Также стоит запросить в компании информацию об ее деятельности и документы, которые ее подтвердят. Если компания на самом деле привлекает инвестиции для развития реального бизнеса, то она всегда сможет предоставить эти доказательства. Если же пирамида и предоставит такие сведения, то они, скорее всего, окажутся поддельными или принадлежащими другой компании.

Кроме сведений о регистрации, проверьте и другие документы – например, образец договора, пользовательское соглашение и политику конфиденциальности. Если в них компания пытается откреститься от любой ответственности за средства вкладчиков, то такие документы должны вызвать у вас подозрения.

Активная реклама

В рекламной кампании пирамида делает главный упор на PR и маркетинг. Она регулярно проводит массовые мероприятия – презентации, собрания, семинары – на которых в красках рассказывает о преимуществах работы с ней. Компания размещает объявления на всех доступных площадках (на улицах, в интернете, реже – на ТВ и радио), рассылает рекламные письма, заказывает положительные отзывы о себе.

Размах такой кампании зависит от бюджета и размера пирамиды. К примеру, Кэшбери удалось привлечь для своих выступлений известных российских артистов – Валерия Меладзе и Николая Баскова. Мелкие пирамиды чаще ограничиваются рассылкой спама и контекстной рекламой.

При этом мошенническая компания всегда будет рассказывать только о высокой доходности, не упоминая о рисках вложений. В своей рекламе она может запутывать жертву сложными терминами, давить на жадность, пугать экономическими кризисами и обещать «финансовую свободу». Компания не предъявляет никаких требований к своим участникам – вложиться в пирамиду обычно может любой желающий.

Настоящему инвестиционному проекту такая реклама не нужна – он не будет ни устраивать пафосных презентаций, ни рассылать спам. Он привлекает инвесторов только на специализированных площадках. Такая компания не будет пускать пыль в глаза – вместо этого она сразу же сообщит обо всех нюансах и рисках. Кроме того, к инвесторам и их вложениям могут предъявляться определенные требования, в том числе и установленные законом.

Иногда в процессе рекламы пирамида может заявлять о сотрудничестве с крупными и известными среди людей компаниями – например, банками или промышленными предприятиями. Тогда вы можете напрямую обратиться к компании-«партнеру», чтобы уточнить, связана ли она с предполагаемым мошенником. Почти всегда ответ будет отрицательным.

Махинации со средствами вкладчиков

Финансовая пирамида старается запутать движение денег и скрыть все внутренние процессы от посторонних глаз. Для приема денег и выплаты процентов пирамиды часто используют малоизвестные эквайринговые системы, которые не предъявляют никаких требований к клиентам, или переводы между физическими лицами. В более редких случаях для платежей могут использоваться криптовалюты или платежи транзитом через несколько стран. Отследить такие переводы и доказать их цель может быть очень тяжело.

Иногда пирамида может требовать от своих участников платить дополнительные взносы – например, комиссию за доступ к личному кабинету или перевод денег. Размер взносов обычно составляет существенную сумму, но недостаточно велик для того, чтобы ее было страшно потерять. Это еще один признак, по которому можно определить мошенника. Все расходы, связанные с перечислением денег и предоставлением доступа к отчетности, настоящий бизнес берет на себя сам.


Также пирамида заинтересована в том, чтобы удержать средства вкладчиков у себя под любым предлогом. Она может блокировать вход в личный кабинет или ограничивать вывод средств, объясняя это, например, техническими или финансовыми проблемами. В некоторых случаях для получения возможности вывода пирамида требует привлекать новых членов. Честная инвестиционная компания всегда озвучивает четкую причину ограничений на вывод и сообщает примерные сроки устранения проблем.

Что делать, если вы стали жертвой пирамиды

Справится с финансовой пирамидой самому очень сложно. Из-за запутанной регистрации и махинаций с деньгами бывает сложно отследить деятельность и вычислить настоящих организаторов пирамиды. Проблему усложняют и документы, которые составляются таким образом, чтобы мошенник смог снять с себя всю ответственность. Также вам придется столкнуться с людьми, которые искренне верят в честность организации и будут препятствовать

Главное в такой ситуации – действовать сообща. Постарайтесь связаться с другими жертвами пирамиды, чтобы объединить свои силы в борьбе с ней. Вам смогут помочь люди, которые уже имеют опыт борьбы с пирамидами, и организации, которые помогают жертвам мошенников. Вместе вы сможете подать коллективный иск к пирамиде и предать дело огласке.

Если пирамида еще работает – напишите письменную претензию в ее адрес, в которой потребуйте вернуть деньги. Если вы не получили ответ или в выплате вам отказано – обратитесь в полицию, прокуратуру или Центробанк. В качестве доказательства возьмите документы, которые подтвердят факт перевода денег, и сведения, которые могут сообщить о мошеннических действиях компании.


Наказания за организацию финансовой пирамиды определяют статьи 14.62 Кодекса об административных правонарушениях и 172.2 Уголовного кодекса. Они грозят как организаторам пирамиды, так и тем, кто привлекал в нее новых участников. Если вы во время членства успели привлечь в мошенническую организацию новых людей, то вас могут посчитать соучастником. Тогда вам дополнительно придется доказывать свою невиновность.

Даже если компанию признают пирамидой, вернуть потерянные деньги можно не всегда. Но вы можете рассчитывать на компенсацию ущерба – для этого обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров . Этот фонд ведет реестр организаций, которые обманывают акционеров и вкладчиков. Если компания, от которой вы пострадали, включена в реестр, то вы имеете право на компенсацию.

Размер компенсации не может превышать сумму ваших вложений в пирамиду и не учитывает полученные проценты. Максимальная сумма составляет 25 000 рублей, а для ветеранов и инвалидов ВОВ – 250 000 рублей. Фонд учитывает и другие выплаты, которые вы можете получить после ликвидации пирамиды.

Советуем относиться к таким компаниям с осторожностью – они также могут маскироваться под финансовые пирамиды. Такие организации обещают полное возмещение всех вложений с процентами и требуют уплаты различных взносов. При этом никаких компенсаций вы не дождетесь – компания будет только изображать свою деятельность. Старайтесь обращаться в первую очередь в государственные организации и фонды - например, Центробанк или Фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.

Можно ли заработать на участии в финансовых пирамидах?

Некоторые люди рассматривают вложения в пирамиды как источник дополнительного дохода. Они тщательно изучают подобные организации, оценивают их надежность и рассчитывают примерное время существования. После этого они вкладывают небольшие суммы в несколько отобранных организаций. Чтобы снизить риск, они стараются вложить деньги и вывести их в самом начале существования пирамиды.

#ВсеЗаймыОнлайн предупреждает: подобные вложения всегда связаны с очень высоким риском. Даже надежная с виду пирамида может сразу же после привлечения определенного числа вкладчиков исчезнуть вместе с деньгами. Если же вы решите вложиться в подобные организации, то используйте для этого свободные деньги, которые не жалко потерять. Ни в коем случае не оформляйте кредиты для этой цели.

Видео

Фильм-расследование Аркадия Мамонтова «Пирамида» о современных финансовых пирамидах:

Блоггер Александр Движнов объясняет, почему Кэшбери – финансовая пирамида:

Заключение

В период напряженной ситуации в экономике различных мошеннических схем, в том числе и пирамид, становится все больше. Люди боятся за свои деньги и имущество, из-за чего готовы доверять всем, кто обещает выход из ситуации. О том, что они стали жертвами мошенников, люди узнают слишком поздно – только после того, как потеряют все свои вложения.

Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, достаточно трезво мыслить, соблюдать осторожность и внимательно относиться к своим деньгам. Помните, что бесплатный сыр даже второй мыши достается не всегда, и чем больше вам обещают легкий доход, тем выше вероятность того, что перед вами мошенник. Соблюдайте осторожность сами и предупреждайте о пирамидах своих родных и близких.

Итак, большинство признаков указывает на то, что Кэшбери - это финансовая пирамида:

  • Она прикрывается деятельностью, которой на самом деле не занимается
  • Она запутывает свою деятельность и не предоставляет полной отчетности
  • Она ограничивает вывод денег без серьезных на то причин
  • Она пускает пыль в глаза, рассказывая об огромной доходности и не упоминая риски
По этим же признакам можно отличить пирамиду от надежной организации. Так вы сможете уберечься от рискованных вложений и предупредить родственников и друзей о мошенниках.

А что думаете о Кэшбери и подобных компаниях вы? Оставляйте свои отзывы и делитесь мнениями об этой и других схожих организациях.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Финансовая пирамида - распространенное словосочетание, которое время от времени появляется на слуху. Услышав его, многие вспомнят МММ, историю с Бернардом Мэдоффом и другие примеры. Тем не менее, это только примеры, а общий взгляд на то, что такое финансовые пирамиды и какими они бывают, встречается нечасто.

Надо сказать, что устоявшегося и универсального определения финансовых пирамид нет, и зачастую можно встретить лишь описания наподобие «неконтролируемые инвестиционные схемы» или «неустойчивые бизнес модели». В чем состоит эта «неустойчивость» и почему она возникает, мы и расскажем в этой статье.

Истории известно большое количество финансовых пирамид , которые представлялись под теми или иными вывесками, и устройство которых на первый взгляд кажется очень разнообразным. Однако всем финансовым пирамидам присущ общий характерный принцип, который также объясняет, почему все они в итоге рушатся.

Общий принцип финансовых пирамид - игра «в мешок»

Итак, главной особенностью финансовых пирамид является то, что в ходе их работы денежные вклады участников просто перераспределяются. Другими словами, денежные средства, которые вкладывают участники в пирамиду, не участвуют в производстве товаров или услуг, и поэтому общее количество средств всегда остается равным суммарным вкладам - меняются лишь владельцы средств. Это похоже просто на сбор денег в мешок, а затем - последовательную раздачу этих средств участникам игры по тем или иным правилам. Понятно, что все участники оказаться в прибыли от такой игры «в мешок» не могут: в лучшем случае все могут остаться при своих, но чаще пирамиды устроены так, что первые участники получают больше, чем вложили, и поэтому последним просто ничего не остается. Теперь становится понятно, почему любые финансовые пирамиды рано или поздно должны рухнуть - сделать всех богаче просто перекладывая средства невозможно.

Устраивать такие игры «в мешок» считается мошенничеством и является незаконным в большинстве стран (в т.ч. в России и на Украине). Однако финансовые пирамиды под той или иной вывеской возникают несмотря на ограничения закона - почему? Большинство организаторов финансовых пирамид для привлечения игроков используют обещание очень высоких прибылей, а участники игры по причине своей доверчивости клюют на эту приманку, не проверяя законность игры, а часто даже и не понимают, что участвуют в игре «в мешок» с неизбежным финалом.

Два главных типа финансовых пирамид

Все финансовые пирамиды можно разделить на 2 типа:

— многоуровневые пирамиды;
— .

Многоуровневая пирамида

Эта схема основана на том, что каждый новый участник пирамиды, новичок, сначала делает свой входной взнос. Этот взнос сразу же делится между участником, пригласившим новичка, а также теми, кто пригласили пригласившего, т.е. более ранними участниками пирамиды. После вступительного взноса, новичок должен пригласить еще двух или больше человек, вступительные взносы которых уже пойдут в его пользу и в пользу более ранних участников. Так продолжается из уровня в уровень.

В зависимости от правил пирамиды : суммы входного взноса и количество новых участников, которое должен привести каждый «новичок» - обещаемые доходы могут различаться, но обычно они довольно крупные.

Сумма входного взноса и число участников, которых должен привести новичок, различается в зависимости от правил пирамиды. Так, например, если по правилам пригласить нужно 3-х человек, а вступительный взнос составляет 1000 руб., и этот взнос делится пополам в пользу пригласившего и того, кто привел в игру пригласившего, то простая арифметика подсказывает, что в случае успеха вы потратите 1000 руб. на «вход» и в итоге получите 6000 руб. (1500 от тех трех участников, которых пригласите вы и еще 4500 от тех 9 которых пригласят они). Таким образом доходность схемы составит 500%, что по сравнению с банковским депозитом действительно впечатляет.

Однако мы с вами еще вначале обсудили, почему любая игра «в мешок» заканчивается. Причина, по которой рушится многоуровневая пирамида , заключается в том, что количество участников схемы для ее работы должно очень быстро (экспоненциально) расти. При таких быстрых темпах часто даже всего населения страны не хватает, чтобы обеспечить первые 10-15 этапов новых участников. Неудивительно, что в результате внесшие свои вступительный взнос, но не нашедшие новых участников, ничего не получают. Участников, остающихся ни с чем, по статистике обычно более 80-90%.

Финансовая пирамида — Схема Понзи

Схема получила название от американца Чарльза Понзи, который организовал такой тип пирамиды в США еще в начале 1920 годов. Несмотря на то, что подобные схемы были известны и ранее, именно в схеме Чарльза Понзи впервые приняли участие так много людей, что она получила широкую огласку в США.

Суть этой разновидности игры «в мешок» в том, что ее организатор приглашает участников вложить деньги и при этом обещает очень высокий и часто «гарантированный» доход по прошествии небольшого срока. При этом не нужно привлекать новых участников - нужно просто ждать. Первым немногочисленным участникам организатор выплачивает высокие проценты дохода из своих личных средств, после чего обычно слухи о «работающей» схеме с отличной доходностью распространяются, и новые вкладчики сами идут к организатору. Дальше организатор просто расплачивается со старыми вкладчиками денежными средствами, которые поступают от новых - игра «в мешок» работает. Понятно, что по мере того как первые участники действительно получают обещанные доходы, количество желающих растет, а кроме того и старые участники начинают вкладывать повторно - организатор испытывает увеличение притока средств.

Финансовая пирамида под названием схема Понзи заканчивается по простой причине: каждый вкладчик ожидает получить больше, чем вложил, в то время как других доходов, кроме этих вкладов, организатор не получает - таким образом схема обречена на крах. Обычно это лучше всего понимает сам организатор, поэтому зачастую в тот момент, когда поток новых вкладчиков начинает «ослабевать», организатор присваивает все уже сделанные вклады и скрывается.

Интересно, но широко известные МММ и инвестиционная компания Бернарда Медоффа использовали именно схемы Понзи .

Сравнение схемы Понзи и многоуровневой пирамиды

Принципиально обе схемы являются перераспределением средств, только с разными правилами и быстротой исхода. Приведем главные отличия:

На закуску

Организаторы финансовых пирамид довольно изобретательны относительно того, как можно представить игру «в мешок», чтобы убедить участвовать в ней. Так, организаторы многоуровневых пирамид, чтобы замаскировать суть игры часто придумывают дополнительные атрибуты «серьезного дела». Например, торговлю товарами 1 или даже выращивание цветов.

Автору этой статьи известна одна любопытная схема Понзи , в которой участникам предлагалось вкладывать деньги не в магические фонды или проекты, а просто выращивать уникальные цветы. Потенциальным участникам на презентации рассказывали, что некими учеными разработаны удивительные цветы, которые помогают в лечении серьезных болезней. Пока таких цветов мало и потому они очень дороги. Участникам предлагалась уникальная возможность выращивать такие цветы дома.

Каждый участник должен был покупать у фирмы-организатора семена по цене $500 за штуку, после чего посадить дома цветок, который через 3 месяца вырастал и фирма-организатор была готова его купить обратно по цене $1000. Информация о чудесных цветках и доходах от их выращивания распространилась очень быстро и уже скоро многие стояли в очередях за семенами по $500.

Понятно, что фирма-организатор выплачивала первым участникам из средств, полученных от продажи семян новым любителям цветов. В какой-то момент организаторы почувствовали, что «бум» новых участников прошел и скоро начнется наплыв участников с уже выращенными цветками. Организаторы решили максимизировать прибыль и исчезли.

1 Следует отметить, что таким образом организаторы маскируются под законные схемы сетевого маркетинга, которые не являются мошенничеством, так как оказывают определенные услуги по распространению товаров. Явным отличительным признаком финансовых пирамид , маскирующихся с помощью распространения товаров, зачастую является то, что сами по себе товары по ценности гораздо меньше, чем вступительные взносы новых участников. То есть товары являются лишь «фишками» в игре «в мешок».

26.07.16 7025 0

Финансовые пирамиды - инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.

Причины появления финансовых пирамид

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид - жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Принцип работы финансовой пирамиды

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Кто зарабатывает

Единственный, кто гарантированно получит доход, - создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Как распознать финансовую пирамиду

Центробанк назвал признаки финансовых пирамид , которые должны насторожить вкладчиков:

  1. Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
  2. Обещание высокой доходности - в разы больше ставок по вкладам.
  3. Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
  4. Много рекламы в СМИ и интернете.
  5. Нет информации об активах, доходах и расходах.
  6. Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
  7. Нет никакого дорогостоящего имущества.
  8. Непонятно, чем конкретно занимается организация.

Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.

Среди других признаков финансовой пирамиды - такие особенности работы компании:

  • выплаты не связаны с официальными доходами;
  • сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами термины из финансов - «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг»;
  • вклады лежат в иностранных банках;
  • неизвестно, кто руководит компанией;
  • нет офиса и устава.

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.

Одноуровневые финансовые пирамиды

Их называют схемой Понци - по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход - за счет взносов новичков.

Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса - МММ Сергея Мавроди.

Многоуровневые финансовые пирамиды

Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.

Матричные финансовые пирамиды

Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами - их принцип работы сложнее.

  1. Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
  2. Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
  3. Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
  4. Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

Финансовые пирамиды в интернете

С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации - она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

В России работает Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, через который государство выплачивает компенсации жертвам финансовых пирамид. Максимальная сумма - 25 000 Р , ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны - 250 000 Р . Такую выплату можно получить только раз в жизни.

Самые известные финансовые пирамиды

«Компания южных морей»

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

«Панамская компания»

Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

Схема Понци

В начале 20 века итальянский эмигрант Чарльз Понци основал «Компанию по обмену ценных бумаг». Предприятие выдавало долговые расписки, обязуясь на каждые полученные 1000 $ выплатить через три месяца 1500.

Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

МММ

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Афера Мейдоффа

Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.

Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес - одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

Финансовая пирамида с Айфонами

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели - Айфона 4 - составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца - в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

Финансовая пирамида лекарств от СПИДа

Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда - основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь больных СПИДом. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее - мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.