Кто дает советы о финансовых услугах. Вопрос финансового доверия в семье – как организовать распоряжение деньгами. Инвестируйте в себя, прежде чем начать делать сбережения
Если следовать простым правилам и советам из этой статьи, можно стать миллионером!
Не буду скрывать, миллионером можно стать вообще не зная данных принципов, не следуя им, и даже действуя вопреки. Однако, ваши шансы существенно увеличатся, если вы не станете пренебрегать следующими полезными финансовыми советами:
1. Заведите себе привычку вести учет доходов и расходов в электронном или письменном виде. Таблицы для ведения семейного бюджета в экселе вы можете .
2. Избавьтесь от кредитных карт, потребительских кредитов и прочих долгов. Долги давят психологически, вгоняют людей в стресс и заставляют беспокоиться о завтрашнем дне. В итоге, за пользование чужими деньгами вы заплатите не только своими деньгами, но и своим здоровьем и своей энергией.
3. Вообще перестаньте брать деньги в долг. При покупке товаров с помощью заемных средств люди обычно тратят в среднем на 30% больше, чем если бы они оплачивали ту же покупку своими собственными деньгами. К тому же купленная в кредит вещь обходится порой в несколько раз дороже своей истинной цены.
4. Живите по средствам. Когда вы нарушаете это правило, вы теряете гармонию в собственной жизни. Вы тратите деньги, которых не заработали, Фактически, пользуясь тем, что вам не принадлежит, вы можете лишиться этого в любой момент! Осознайте разницу между своими потребностями - тем, что вам действительно нужно, и своими желаниями - тем, что «неплохо было бы иметь». Расставьте приоритеты так, чтобы сначала закрывать все потребности, а то что остается пускать на хотелки и развлечения.
5. Откажитесь от импульсивных покупок и необязательных трат. Составляйте список покупок перед походом в магазин и придерживайтесь его.
6. Работайте над повышением своих доходов. Узнайте, за что конкретно вам платят деньги, и развивайтесь в этой области. Приобретение более глубоких знаний в узкой нише, расширение сферы ваших компетенций и ответственности, повышение качества выполненной работы, а также более быстрое выполнение работы, могут стать ключом к повышению ваших доходов.
7. Не ждите быстрых результатов. Увеличение дохода - это результат длительной и регулярной работы, поэтому запаситесь терпением и начинайте двигаться к цели небольшими шагами.
8. Создавайте и приобретайте дополнительные источники дохода. Секрет финансовой стабильности многих успешных людей заключается в множественных источниках дохода.
9. Относитесь к деньгам с уважением - ваши деньги это ваше «законсервированное» время и энергия, которые вы потратили, чтобы их заработать.
10. Берегите деньги - не тратьте их на азартные игры, финансовые пирамиды, сомнительные предприятия и сделки.
11. Не давайте деньги в долг - велики риски и с людьми отношения испортить и деньги потерять. Оставьте банкам их работу.
12. Не разбрасывайтесь даже небольшими деньгами. Копейка бережет не только рубль, но и доллар, и евро!
13. Откажитесь от вредных финансовых привычек , регулярно вытягивающих у вас деньги из кошелька, но не приносящих уже былого удовольствия. Мы тратим деньги, чтобы получить какие-то эмоции. При одинаковой цене разные вещи могут приносить разное количество эмоций. Например, кофе в кафе за 200 рублей, который вы привыкли выпивать после обеда, уже не вызывает восторга и удовлетворения, но все еще обходится вашему бюджету в 1000 рублей в неделю. За ту же тысячу вы могли бы получить гораздо больше эмоций, сходив на массаж или в кино.
14. Не стесняйтесь спросить о скидке и воспользоваться специальными предложениями. Продавцу наверняка будет выгоднее предложить вам скидку и продать товар, чем отказать в скидке и не продать ничего.
15. Изучайте литературу по финансовой грамотности. Ваше благосостояние напрямую зависит от уровня
16. Заведите себе личный финансовый план и следуйте ему.
17. Сначала платите себе - поздно пытаться откладывать деньги после того, как вы их уже потратили . Откладывать часть денег на достижение своих финансовых целей нужно сразу же, как только вы их получили.
18. Инвестирование проще, и доступнее чем вы думаете. К тому же некоторые финансовые инструменты позволяют во многом автоматизировать этот процесс. Главное понять, настолько ли это важно для вас, что вы готовы начать действовать ?
19. Покупайте необходимые качественные вещи. Качественные продукты, как правило стоят дороже, зато в использовании обходится дешевле.
20. Следите за тем, чтобы ваши доходы всегда росли быстрее ваших расходов. При этом ваши доходы всегда должны быть больше ваших расходов. Это один из основных принципов финансового благополучия.
21. Всегда считайте деньги, даже если они маленькие. Небольшие ежедневные траты могут складываться в огромные суммы за годы и в еще большие за десятилетия. Каждый раз, когда вы говорите себе что-то вроде «1000 рублей не деньги, не жалко и потерять», вы отбираете у себя самого в будущем десятки и сотни тысяч, в которые бы превратилась эта тысяча, если бы вы её грамотно инвестировали.
22. Сравните цены в разных местах перед тем как что-то купить. Лучше всего измерять цену в часах вашей жизни — сколько времени вам придется работать, чтобы набрать нужную сумму на эту покупку. Так вам будет проще сравнивать цену товара, которую вы платите с его ценностью для вас. Готовы ли вы отдать час жизни за чашку кофе? А месяц жизни за новый телефон?
23. Прислушивайтесь к советам профессионалов: в вопросах здоровья слушайте врача, о физической форме поговорите с тренером, личные финансы обсуждайте со своим личным финансовым советником. Можно, конечно, во всем разбираться самостоятельно, заниматься самолечением, и набивать свои собственные шишки. Но если вам важен быстрый и качественный результат — обращайтесь к соответствующим специалистам.
24. Не завидуйте другим людям, а учитесь у них тому, в чем они разбираются лучше вас.
25. Осознайте, что ваше финансовое благополучие целиком и полностью зависит от вас и ваших действий.
Если вы хотите решить свои финансовые проблемы, но не знаете с какой стороны к ним подступиться, и за что браться в первую очередь, обязательно к персональному финансовому советнику. Финансовый советник, как семейный доктор: поставит диагноз, предложит возможные варианты лечения, подберет необходимые медикаменты, и проконтролирует процесс выздоровления.
Некоторые советы по личным финансам можно выразить в одной понятной фразе. Это как раз тот случай. От инвестирования и до собственного жизненного пути, мы представляем вам рекомендаций о том, как относится к своим деньгам.
1. Делайте только те инвестиции, которые вы можете объяснить своим детям
Нет, объяснение «Потому что Илон Маск — крутой!» — не подходит. Как говорит Уоррен Баффет — «В бизнес-школах учат, что сложное поведение лучше простого. Но простое поведение – эффективнее».
Это справедливо и для анализа инвестиций. Вы должны понимать, что у компании, чьи акции вы покупаете, есть уникальное торговое предложение и если вы можете рассказать в двух словах какое это предложение, вы понимаете его.
2. Одни из лучших инвестиций — это инвестиция в себя
Каждый день вкладывая средства в себя, вы будете улучшать свои навыки, связи, здоровье, тело и разум. Независимо от того сколько вы на это потратите, вы в любом случае увидите результат.
Зачастую, это может и не требовать крупных вложений: здоровое питание призывает вас не покупать еду в фастфуд, спортом можно заниматься бесплатно, а чтение книг, по большей части, требует только вашего времени, а не денег. Кроме того, это единственный инвестиционный результат, который вы можете почти полностью контролировать.
3. Если вы тратите свои деньги на вещи, у вас останутся вещи, а не деньги
Не только стоимость приобретенных вещей начинает обесцениваться, но и радость от покупки тоже. «Какие невероятные, потрясающие ботинки я только что купил!». Через пару недель для вас это будут просто ботинки.
4. Когда вы работаете на кого-то другого, ваш доход всегда ограничен
Советы по личным финансам точно не обойдутся без этого. Если вы работаете на кого-то, вы всегда упираетесь в потолок. Да, вы можете получать повышения, примени, бонусы и так далее, но ваша зарплата и положение всегда будут зависеть от того, кто стоит «над» вами. Начните создавать собственный бизнес, и тогда ваш доход будет зависеть только от вас и силы вашего желания.
5. Экономьте минимум $1 из $10, которые зарабатываете
Вместо того, чтобы пытаться выяснить, как зарабатывать $1.000 в неделю, сначала найдите способы сэкономить $1.000 в год. Это не так сложно. Проверьте тариф на телефоне, сделайте утренний кофе дома, берите обед с собой, отмените пару встреч в баре на выходных и ограничьтесь чрезмерным шоппингом.
И не говорите, что вы «заслуживаете» эти вещи. То, что вы действительно заслуживаете, и то что сделает вас счастливым — это жизнь при которой вы не будете постоянно беспокоиться о деньгах. Поэтому любые советы по личным финансам абсолютно от всех финансовых гуру и миллионеров гласят, что вы должны откладывать хотя бы 10% от своего дохода регулярно.
6. Оформление кредита занимает несколько минут, а его возврат может занять годы
Не думайте о том, сколько времени требуется для того, чтобы получить кредит. Лучше подумайте о том, сколько времени потребуется, чтобы заплатить за него. Суть кредитов — это покупка тех вещей, на которые вы ещё не заработали. Такой подход к себе и к своим деньгам будет катастрофически влиять на вас. Гибкость вашей повседневной жизни снизится, потому что вы будете обязаны отдавать существенную часть вашего дохода банку.
7. Всегда выбирайте собственный путь в жизни
Сделайте план расходов, подходящий для вас. Сделайте выбор инвестиций, подходящий для вас. Выберите свою карьеру, свою школу, свой бизнес, всё потому, что это подходит именно вам.
Не покупайте конкретный автомобиль, чтобы произвести впечатление на других людей; купите автомобиль, который подходит именно вам. Не покупайте конкретный дом, чтобы произвести впечатление на других людей; купите дом, который подходит вам.
Мало того, что вы будете принимать более правильные решения о личных финансах, вы также будете намного счастливее, потому что вы будете жить той жизнью, которой хотите.
Всем привет! Формат 10 практических советов всё же хорош Нашёл статью на портале 7ya.ru, состоящую всего из 10 практических советов о том, как родителю помогать развивать финансовую грамотность своему ребёнку и развиваться вместе со своим ребёнком. Статью подготовили Тимур Жаббаров из проекта Смарт Курс. Ребенок и карманные деньги: 10 советов родителям В нашей стране ответственность человека за собственные решения в финансовой сфере стала особенно...
15 Май 2013
Добрый день, дорогие читатели!
Сегодня я снова решил посвятить свой обзор финансовым инструментам. А точнее — инструментам для создания финансовой подушки безопасности.
Сегодняшняя статья посвящена сберегательным сертификатам. Тому, что это такое и кому это нужно
Если честно, то по отношению к сертификатам у меня двоякое ощущение, но такой инструмент есть и в него ежегодно вкладывают все больше и больше денег. Поэтому решил сделать обзор этого... 11 Май 2013
Всем привет!
Я много раз видел в социальных сетях посты о том, как защитить себя от мошенников, которые подкараулили Вас рядом с банкоматом, и теперь, хотят забрать все Ваши деньги. Почти всегда, советом было использовать обратный ПИН код. Но прочитав эту статью, я понял, что всё не так просто
Итак, сегодняшняя заметка о Вашей финансовой безопасности, с конкретными советами о том, как вести себя при встрече с злоумышленниками. И это тоже финансовая... 5 Май 2013
Всем привет!
Так как мой предыдущий обзор был посвящен стандартному инструменту формирования финансовой подушки — депозитным счетам. Сегодня я нашёл еще одну обзорную статью.
В этой статье рассказывается о существующих инструментах для тех, кто уже сделал свою подушку и готов начать зарабатывать более 10% годовых.
При этом, прошу Вас всё таки помнить о том, что финансовая грамотность это когда у Вас есть и подушка и умеренно рискованные инвестиции,... 2 Май 2013
Всем привет!
Знатоки финансовой грамотности, делают большой упор на то, что перед тем как делать рискованные инвестиции, необходимо создать для себя финансовую подушку. Иначе, ваша финансовая стратегия будет крайне рискованной, без фундамента, а значит — не очень грамотной
Найденная мною сегодня статья, рассказывает об одном из главнейших инструментов для создания финансовой подушке — депозитных картах. Там так же есть примеры банков... 11 Март 2013
Добрый день, дорогие читатели!
Предлагаю еще один обзор книги по финансовой грамотности.
Книги Бодо Шефера — Пёс по кличке Мани или Азбука Денег.
Когда мне посоветовали прочитать эту книгу, я подумал «что за ерунда, книга-то детская». Но начав её читать, я понял «это великолепно».
Итак, книга действительно написана для детей. Но она написана для совместного прочтения с родителями. Уверяю Вас открытий можно сделать огромное... 10 Март 2013
Добрый день!
Первая книга, о которой я хотел бы рассказать это книга Бодо Шефера «Путь к финансовой независимости».
На самом деле, именно с этой книги началось моё изучение темы финансовой грамотности.
Я читал книжку, слушал аудио семинар и в итоге, закачал её себе на айпад.
На мой взгляд, если Вы хотите начать свой путь к финансовой грамотности, и еще ни разу ничего не читали, есть два варианта — «Богатый папа, бедный папа»... 24 Февраль 2013
Добрый день, дорогие читатели!
Нашёл довольно интересную практическую статью о том, как воспитывал своих детей один состоятельный родитель. В этой статье затрагивается тема финансового воспитания детей из обеспеченных семей, а так же принципы и методы, которые использовал этот примерный родитель, которые можно использовать абсолютно в любой семье.
И да, для того, что бы Ваш ребёнок вырос успешным (одним из обязательных критериев успешности для меня... 21 Февраль 2013
Уважаемые, дорогие читатели, добрый день!
На сегодня есть еще парочка интересных статей о финансовой грамотности, экономическом и финансовом воспитании детей.
Первая статья, которую хотел бы предложить Вам к прочтению так и называется «Финансовое воспитание детей«.
В статье много отсылок к неправильно-воспитанному «нашему поколению» и тому, как избежать ошибок при воспитании своих детей.
В этой статье, я бы выделил следующие интересные... 17 Февраль 2013
Добрый день, дорогие читатели!
К Вашему вниманию представляю статью о том, как обсуждать с Вашими детьми вопрос экономии, накопления и первых инвестиций. Как всегда всё про финансовую грамотность Ваших детей.
Итак, статья с практическими советами по финансовой грамотности. И по новой традиции, я выделяю несколько ключевых моментов, которые мне понравились больше всего:
1. Ни в коем случае, нельзя тратить все имеющиеся накопления на одну крупную покупку.... 17 Февраль 2013
Добрый вечер, уважаемые читатели!
Еще одна статья от практиков финансовой грамотности.
Статья о том, как уберечь своих чад от излишнего потребления «благ» современного мира. Как донести до ребёнка важность финансового воспитания и необходимости изучения финансовой грамотности.
Теперь я решил выделять ключевые моменты из каждой статьи. Думаю, так будет проще принимать решение — читать или не читать эту статью.
Итак, что интересного есть в...
Любая пара стремится к финансовому благополучию. Когда мы создаем семью, правильное управление финансами становится ещё более важным. На нас накладывается больше обязательств: дети, содержание дома и забота о нашей второй половинке. Следить за бюджетом и правильно распределять расходы и доходы становится сложнее. Поэтому наши эксперты решили собрать воедино все самые полезные финансовые советы для только что вступивших в брак.
1. Вместе планируйте ваши финансовые цели.
Когда вы вступаете в брак «я» заменяется на «мы», и ваши цели становятся общими, в том числе и финансовые. В противном случае, если вы будете грести в разных направлениях, вы только будете препятствовать достижению целей друг друга. Общая финансовая цель поможет вам объединить усилия и быстрее достичь желаемого.
2. Честно сообщайте друг другу о всех расходах и доходах.
Честность – это важная основа не только ваших отношений, но и финансового положения. Не скрывайте ни единой потраченной копейки. Конечно, у вас должны быть деньги на личные расходы, и вы не обязаны отчитываться перед вашей половинкой о каждой выпитой чашке кофе. Достаточно просто заранее обговорить сумму на личные расходы.
Планирование – это как управление кораблем. Вы должны заранее просчитать ваш путь, чтобы не налететь на риф и не потопить судно. Распределяйте доходы и расходы вместе и четко обговаривайте все ваши финансовые планы и цели.
4. Создайте общий резервный фонд.
Жизнь непредсказуема. Кто знает, что может случиться в следующем месяце. Может вам придется платить за ремонт дома или машины, один из супругов потеряет работу или срочно понадобятся деньги на лечение. Чтобы такие ситуации не загоняли вас в финансовую яму, откладывайте каждый месяц на вашу семейную финансовую подушку.
5. Разумно подойдите к ипотеке.
Не стоит на следующий день после свадьбы бежать в банк за ипотекой. Выгадайте лучший момент и сравните все предложения на рынке . Не стоит покупать огромный дом и садиться на макаронную диету. Иногда нам нужно меньше, чем мы думаем. Высокая ипотека может быть слишком рисковым решение для экономического положения вашей семьи.
6. Экономьте вместе и не выбрасывайте деньги на ветер.
Экономия не имеет смысла, если один будет экономить, а другой тратить. Вы должны обговорить со своей половинкой, на чем вы собираетесь экономить, и каким образом вы будете это делать.
7. Начните заранее делать накопления на свою пенсию независимо друг от друга.
Не важно насколько вы молоды в данный момент, старость придет к каждому из нас. Да, наступит время, когда вам будет уже тяжело работать. Поэтому, чтобы старость не застала вас врасплох, начинайте делать пенсионные накопления уже сейчас. Так как лет в 40 или 50 вам придется откладывать гораздо больше, чтобы обеспечить себе хорошую старость.
8. Создавайте источники пассивного дохода.
Акции, облигации, вклады – разберитесь, как работают эти финансовые инструменты. Не обязательно зарабатывать честно отсиживая в офисе по 8 часов. Оставьте часть семейного бюджета на инвестиции.
9. Постоянно работайте над финансовой грамотностью.
Тут все просто. Чем больше вы знаете о финансовом мире, тем больше у вас шансов сделать правильные вложения, выбрать лучшие условия по кредиту и избежать рисков . Поэтому старайтесь быть финансово образованной парой.
10. Создавайте дополнительные источники семейного дохода.
Откройте свой маленький . Пусть поначалу он практически не приносит дохода, но у вас всегда будет небольшая опора в случае чего.
С первого января принято начинать новую жизнь. Не то чтобы я верил в магию круглых дат - довольно глупо ограничивать период, в течение которого вы позволяете себе что-то менять, одним днём в году. Однако почему бы мне не сделать сегодня небольшую подборку советов по личным финансам?
В конце концов, написал же я в своё время в соавторстве с Алексеем Логиновым руководство по управленческому учёту для директоров. Было бы справедливо, если бы я выдал порцию советов и для тех, кто распоряжается своими личными деньгами.
Итак, поехали.
1. Как я убедился за 15 лет ведения бизнеса, самое главное - это капитал. Даже если вы работаете слесарем на автосервисе и не имеете никаких акций/облигаций.
Элементарный расчёт. Если у вас есть запасная квартира стоимостью в 3 миллиона рублей, вы получаете ежемесячно по 20 тысяч в виде дохода от аренды. Если на вас висит кредит в 1 миллион рублей взятый под 25% годовых, вы ежемесячно отдаёте те же 20 тысяч своему банку.
Таким образом, стратегия повышения благосостояния проста и универсальна. Раздайте все кредиты, потом копите денежки. Сначала вы работаете на капитал, потом капитал работает на вас.
2. В то время как толстосумы покупают заводы, газеты и пароходы, людям со средней зарплатой разумнее делать инвестиции иного рода. Так, например, отличной инвестицией является лечение собственных зубов: чем раньше вложитесь, тем меньше денег нужно будет платить потом. Также, повторюсь, идеальной, очень надёжной и выгодной инвестицией является закрытие кредитов.
Если на вас висит кредит, даже и не думайте, куда бы ещё вложить деньги. Закройте кредит. Не прогадаете.
3. Если вы работаете и получаете зарплату, значит, вас можно считать эдаким двуногим станком, который находится в вашей же собственности. Вкладывайтесь в этот станок, чтобы работодатели больше платили за его аренду.
Допустим, вы работаете монтажником и прокладываете локальные сети. Запишитесь на курсы электриков и получите допуск до 1000 вольт. После этого вы станете более ценным специалистом и сможете рассчитывать на более высокую зарплату.
Очевидное наблюдение: люди, которые перестают учиться после школы/института, обычно подходят к пенсии практически в той же должности и с той же зарплатой, с какой только начинают свой трудовой путь их молодые коллеги.
4. Прежде чем вкладываться по-серьёзному в собственное обучение, возьмите лист бумаги и просчитайте вероятную отдачу.
Допустим, вы собираетесь получить очередной сертификат по вашему языку программирования. Вложения: 100 часов обучения, 30 тысяч рублей. Ожидаемая выгода: возможность занять должность с зарплатой на 15% выше. Разумный выбор.
Второй вариант. Вы собираетесь получить второе высшее. Вложения: 3 тысячи часов обучения, 500 тысяч рублей. Ожидаемая выгода: диплом о втором высшем. Весьма сомнительный выбор.
Опыт показывает, что взрослому человеку разумнее всего учиться на разного рода краткосрочных курсах (включая онлайновые) и заниматься с репетиторами. Второе высшее образование и диссертации окупаются, мягко говоря, не всегда.
5. В нашем обществе усилиями маркетологов очень серьёзно сбиты материальные ориентиры. Многие траты, которые представляются в рекламе выгодными покупками, являются планово убыточными.
Так, свадьба должна по-хорошему стоить не дороже одной месячной зарплаты брачующихся. Ежегодный отпуск также должен обходиться не дороже одной зарплаты. Автомобиль должен укладываться в три зарплаты: в противном случае он будет подрывать семейный бюджет.
Разумная экономность окупается очень быстро. Как правило, проходит не больше 10 лет, и «жлоб» может позволить себе ровно те же расходы, что и его товарищ «транжира», только уже безо всяких кредитов и финансовых напрягов.
6. Кстати, об автомобилях. Замена подержанного автомобиля на новый не окупается почти никогда - если, конечно, речь не идёт об экстремальных случаях, типа замены старого «порше» на новый «рено».
Да, старый автомобиль чаще ломается. Однако при этом у него зачастую гораздо дешевле ремонт, а слесари хорошо знают, как исправлять типовые неисправности. Если не экономить на ремонте и на сервисе, надёжность десятилетнего автомобиля будет практически такой же, что и у нового: при этом доступность запчастей у старых автомобилей зачастую гораздо выше.
Разумеется, бывают ситуации, когда, например, нужно очень много ездить и новый автомобиль будет окупаться только за счёт меньшего расхода топлива. Однако подавляющее большинство замен старых автомобилей на новые всё же обходится хозяевам слишком дорого.
7. Не верьте маркетологам. Скидки, специальные предложения, разные рекламные акции - всё это делается с одной целью: заставить вас оставить побольше денежек в магазине.
Старайтесь или не пользоваться скидочными картами вовсе или вспоминать об их существовании только на кассе. Логика «у меня есть скидочная карта этого магазина, зайду-ка я посмотреть, что тут есть» - это прямая дорога к бессмысленным тратам.
8. Не будьте прижимистыми и экономными, это неверный путь. Лучше экономьте путём полного отказа от некоторых необязательных трат.
Нелепо искать для организации свадьбы дешёвый ресторан, потом закупать туда на рынке продукты со скидкой и выбирать самого бюджетного тамаду, который сидит сейчас на мели. Лучше сократите втрое количество гостей и не парьтесь особо экономией.
Опять-таки, не нужно искать, в каком магазине дорогой мобильник будет дешевле на 3%, а потом переться за ним на другой конец города. Лучше купите тот мобильник, на который у вас с запасом хватает денег.
9. Хорошая сделка - это сделка, которая выгодна обеим сторонам. Если вы продушили вашего контрагента на существенную скидку, значит, сделка для него будет невыгодна.
Жмоты, которые постоянно торгуются и выбирают самые дешёвые товары и услуги, очень часто страдают от разных проблем.
Допустим, вы договорились со строителем сделать ремонт в ванной очень дёшево. По каким причинам строитель может согласиться работать за копейки? Вариант первый: это халтурщик, который будет плохо работать и воровать стройматериалы. Вариант второй: это нормальный строитель, у которого возникла сложная ситуация, которой вы в своём жлобстве и воспользовались.
И в том и в другом случае не стоит рассчитывать на качественную работу и нормальное к вам отношение. Надо стараться, наоборот, всегда платить немного больше. Это окупается.
10. Другая распространённая ошибка - подписывание чеков с закрытыми глазами. Нет ничего хуже, чем прийти в автосервис и сказать: «ой, я в этом ничего не понимаю, вы просто назовите мне сумму, я вам полностью доверяю».
Такой позицией вы прямо-таки нарываетесь на неприятности. Всегда изучайте счета и вникайте в финансовые вопросы. Вам говорят «с вас 15 тысяч рублей»? Возьмите в руки счёт и обсудите с продавцом каждую позицию: что значит «замена сайлентблоков», что значит «подтекает сальник коленвала». Тем самым вы не только проявите уважение к работникам сервиса, но и подстрахуете себя от ненужных трат.
11. Когда речь идёт о мелких расходах, разумеется, вчитывание в чеки малоуместно. Нет смысла прикидывать, сколько стоит в ресторане первое, а сколько десерт. Вполне достаточно понимать, что вот в этом ресторане вы оставите во время обеда по тысяче рублей с человека, в этом - по две тысячи, а в этом бизнес-ланч обойдётся вам в 300 рублей.
Оставьте въедливость для более серьёзных трат.
12. Не ленитесь изучать альтернативы и узнавать мнение других специалистов. Если вы пришли к зубному и вам говорят, что надо делать четыре пломбы - потратьте пару часов, съездите к другому врачу и сравните диагнозы.
Если вы не жлобствуете по мелочам, если вы не нарезаете круги по городу в поисках мест, где можно купить на 3% дешевле, у вас должно оставаться достаточно времени на разного рода исследования - включая чтение отзывов на форумах.
13. Возвращаясь к теме свадеб, путешествий и автомобилей. Внешний вид, что бы там ни говорили многие, имеет значение.
Однако хороший внешний вид лучше всего достигается путём походов к хорошему парикмахеру и покупкой хорошей одежды. Если вы вылезаете из автомобиля стоимостью в шесть миллионов рублей, но при этом на вас надет случайный набор мятой одежды, впечатление будет уже не то.
Правда, с одеждой есть одна существенная проблема. Очень мало кто в России разбирается в одежде: особенно в одежде для мужчин. Среди «гуру стиля» шарлатанов - пятеро из четверых. Впрочем, это тема для другого поста, и, пожалуй, для другого блога.
14. Считайте деньги. Этот совет идёт у меня в списке четырнадцатым, однако по важности я бы поставил его вторым, сразу после совета про капитал.
Каждый день (или хотя бы раз в пару дней) записывайте свои расходы в специальную программу или хотя бы в блокнот. Не старайтесь подсчитать всё до копейки: сколько там стоил килограмм морквы, а сколько - пакетик, в который вы эту моркву положили. Если будете занудничать и тратить слишком много времени на учёт, вам довольно быстро надоест это занятие.
Нормальная детализация должна выглядеть примерно так:
Начало дня: 3’000 рублей.
* Маршрутки и метро: 100 рублей.
* Еда: 300 рублей.
* Журнал: 200 рублей.
Конец дня: 2’400 рублей.
В конце месяца у вас должна быть возможность открыть программу и понять: сколько денег ушло на еду, сколько на квартиру, сколько на транспорт и так далее. Только таким способом вы сможете закрывать дыры, через которые ваши деньги бессмысленно улетают на разную ерунду.
15. Одалживая друзьям, родственникам и знакомым деньги помните, что вы тем самым делаете им, по сути, денежные подарки.
Посмотрите на это с точки зрения банка. Ваш знакомый может затянуть с возвратом долга, может вовсе забыть его вернуть. Далеко не все люди обязательны: вы можете потратить массу времени и сил на «выбивание» долга, на бесконечные звонки с напоминаниями о себе.
Для денег, которые вы одалживаете знакомым, можно применять правило 5%. Одалживая деньги товарищу вы немедленно теряете 5% на риске, что он их вам не отдаст, и теряете ещё по 5% в месяц из-за того геморроя, который вам приносит наличие этого долга.
Таким образом, одолжить товарищу на месяц 100 тысяч рублей и подарить ему 10 тысяч - это примерно одно и то же.
Конечно, нет ничего страшного в том, чтобы подарить хорошему человеку 10 тысяч рублей: особенно, если и он регулярно помогает вам в сложных ситуациях. Однако так уж получается, что в жизни движение обычно одностороннее: раздолбаи постоянно берут деньги у своих более ответственных друзей.
16. Важное замечание, которое может кому-то показаться неочевидным. Не одалживайте друзьям и знакомым деньги под проценты. Это очень плохая привычка, которая ни к чему хорошему не приводит.
В бизнес-отношениях иногда без договоров займа не обойтись, однако в обычной жизни гораздо лучше отказать в деньгах вовсе, нежели зарабатывать на ровном месте репутацию бездушного ростовщика.
17. Кстати, об ответственности. Быть ответственным очень разумно. Не опаздывать, выполнять работу в срок, держать слово, оплачивать счета без задержек - это всё не только приятно, но и выгодно.
Снова пример со строителями. Допустим, у нас есть два строителя и два клиента. Клиенты хотят сделать у себя в квартирах небольшой ремонт.
Чёткому строителю звонят оба клиента: чёткий клиент и клиент-раздолбай. Выполнить оба заказа чёткий строитель не может, надо выбирать. Строитель может выбрать чёткого клиента - который рассчитался с ним прошлый раз сразу после выполнения работ и не придирался по мелочам. Или он может выбрать клиента-раздолбая, который тянул с оплатой два месяца, да ещё и подкинул геморроя, пытаясь использовать слишком дешёвые материалы и не успев вовремя освободить комнату для ремонта.
Кого выберет чёткий строитель? Ну, очевидно же, чёткого клиента.
Клиент-раздолбай, получив отказ, вынужденно звонит строителю-раздолбаю. Конечно, строитель-раздолбай безбожно затягивает сроки и постоянно опаздывает… но что же делать: надо ведь с кем-то работать.
Как итог: щепетильные в делах люди с возрастом обрастают такими же щепетильными партнёрами, на которых они могут положиться. Раздолбаи же варятся в кругу таких же раздолбаев, из-за чего их жизнь похожа на прыжки из одной неприятности в другую.
18. Ещё один важный совет. Всегда оставляйте запас денег на случай, если что-нибудь пойдёт не так. Уровень денег не менее важен, чем уровень масла в машине - если он опустится ниже определённой отметки, у вас почти неизбежно возникнут неприятные непредвиденные расходы.
Допустим, вы считаете, хватит ли вам денег до следующей зарплаты. В кошельке у вас 50 тысяч рублей, потратить вы планируете 49 тысяч, к зарплате подходите с небольшим плюсом…
Расчёт неверный. Очень здорово иметь хотя бы одну зарплату в запасе: в кошельке или на карточке. Иначе, например, у вас заболят в середине месяца зубы, и вам придётся срочно искать деньги, чтобы решить эту проблему не откладывая.
Так как привычка не делать запасы - это привычка, такая же ситуация будет и в следующем месяце, и через месяц, и через год. Непредвиденные расходы возникают всегда: срочно починить машину, отметить день рождения с друзьями… да мало ли трат подстерегает беспечного человека каждый день?
Таким образом, вы постоянно будете пребывать в ситуации, когда вам не хватает денег: из-за чего вам неизбежно придётся закопаться в долги, со всеми вытекающими неприятными последствиями.
19. Пожалуй, список был бы неполон, если бы я не упомянул о фондовом рынке. Фондовый рынок - все эти акции, облигации и ценные бумаги - это азартная игра. Азартная игра, при помощи которой профессионалы зарабатывают себе очень хорошие деньги.
Как говорят игроки в покер, «если вы играете по-крупному и не знаете, кто сегодня лох, значит, лох - это вы». Это правило применимо и к фондовому рынку. Если вы покупаете акции, и у вас нет понимания, у кого и как вы собираетесь отжать деньги, значит, деньги будут отжимать у вас.
Ну, посудите сами. Профессиональные биржевые игроки имеют железные нервы, отличную реакцию, недоступную широким массам информацию и глубокое знание психологии рынка. Какие у вас против них шансы? Минимальные.
Фондовый рынок - это своего рода виртуальная реальность, которая имеет крайне мало отношения к реальной жизни, и в которой какая-нибудь бестолковая IT-компания с тремя сотрудниками может по итогам чьей-нибудь комбинации взлететь в цене до нескольких миллиардов долларов.
Можно понять какие-нибудь пенсионные фонды, у которых просто нет иных возможностей вложить деньги, кроме как прикупить какие-нибудь разрешённые ценные бумаги. Однако если у вас всех накоплений - несколько сотен тысяч рублей, можно найти куда как более надёжные варианты их сохранить.
20. В качестве завершения списка советов - вот вам наглядная иллюстрация пагубности жизни в кредит. Трогательное видео из США. Суть видео: молодой человек подарил родителям конверт, внутри которого было извещение из банка о том, что их ипотечный кредит погашен. Немолодые люди, которые дожили до седых волос, таща на своих плечах тяжесть ипотечного бремени, не могут сдержать своих чувств.