ПРАВИЛА ВЕДЕНИЯ ПЕРЕГОВОРОВ В коллективных переговорах существуют определенные нормы, которые большинство опытных и ответственных участников переговоров понимают и принимают, хотя они никогда не декларируются и в действительности могут быть нарушены сгоряча или

НАВЫКИ ВЕДЕНИЯ ПЕРЕГОВОРОВ Основные навыки ведения переговоров включают: аналитические способности – способность оценивать ключевые факторы, способные повлиять на установку и тактику ведения переговоров обеих сторон, и на основе этой оценки гарантировать, что все

Варианты ведения учета времени: обычные или высокие технологии Пользуйтесь тем, что проще. Вести записи от руки быстрее, чем вы думаете, особенно если зашифровывать или сокращать их. Раз они не видны никому, кроме вас, то никто не должен понимать их. Вот некоторые простые

Варианты обучения Инфобизнес – это обучение. Оно существует в двух вариантах:1) помощь в решении какой-то проблемы (например, лишний вес, низкие продажи);2) помощь в достижении цели (например, как научиться кататься на коньках, заработать кучу денег).То есть мы либо решаем

Стоимость ведения бизнеса Коуз доказал, что торговля на рынке может быть исключительно и неожиданно высокозатратной, так почему бы не осуществлять все операции внутри компании? Почему мы все не работаем на одну большую организацию? Коуз и на это пролил свет, опираясь на

Домашняя экономика особенно интересует тех, кто только что вырвался из-под опеки родителей и ушел на вольные хлеба. И если раньше о этом заботился папа и мама, то сейчас это приходится делать молодому человеку. Вот финансами и будет рассмотрено в рамках данной статьи.

Общая информация

Домашняя экономика подразумевает решение возникших хозяйственно-личных вопросов и проблем за счёт имеющихся ресурсов. Первоочередными являются физиологические потребности человека - вода, еда и сон. После этого необходимо решить вопрос комфортности - во что одеться, чтобы не замерзнуть, и где жить. Это минимальный базис, который необходимо решить, чтобы спокойно существовать. Конечно, можно поднять ещё вопросы и об отдыхе, и о самореализации, саморазвитии и множество ещё различных моментов, но пока сконцентрируемся на еде, сне, воде и одежде.

Итак, чтобы организм был силён, нужно правильное и качественное питание. Также требуется пригодная к употреблению вода. Всё это нужно подкрепить финансовыми вложениями. Домашняя экономика с этим практически никогда не испытывает проблем, поскольку заработать на это всё же не проблематично. На крайний случай можно заняться фермерством и самому выращивать для себя еду. Но всё же нас интересует, на что непосредственно её покупать. Для того чтобы сэкономить личные финансы, следует интересоваться местами проведения ярмарок, где можно покупать выращенные на земле теми же фермерами картошку, капусту, кукурузу и прочие дары земли. К тому же высокая концентрация продавцов и покупка непосредственно у производителей способствуют тому, что появляется возможность тратить меньше денег. Благодаря этому обеспечивается экономия домашнего бюджета.

Первые шаги

Но как оптимально организовывается домашняя экономика? Здесь большое влияние оказывает планирование, оптимизация и экономия. У нас очень часто любят кивать головой в сторону американских миллионеров. Вот только от внимания большинства людей уплывает тот факт, что состояния формируются упорным трудом и бережливостью. Большинство миллионеров в первом поколении - это люди, которые откладывали деньги на свою пенсию и стали богачами только уже в зрелом возрасте. Поэтому, прежде чем осуществлять управление личными финансами, необходимо сделать несколько первых шагов:

1. Сформировать ведение Нужно ознакомиться с основными способами ведения управления всеми средствами, рассмотреть плюсы, минусы и сделать так, чтобы этот процесс не был утомительным и обременительным.
2. Следует особенное внимание уделять доходам и расходам, что ложатся на семейный бюджет. Причем очень желательно их разбивать на категории, чтобы упорядочить процесс учета.
3. Лучше всего иметь детальное представление о том, куда же тратятся деньги. Для этого нужно документировать все расходы. Конечно, заниматься этим всю жизнь не обязательно, но можно пожить в таком режиме несколько месяцев, чтобы иметь общее представление. И возможно, что придёт понимание того, что на какие-то позиции идёт слишком много денег.

Особенно это актуально в первые три месяца самостоятельной жизни.

Планирование, составление и оптимизация

Итак, сейчас нуждается в организации домашняя бухгалтерия. Семейный бюджет, увы, часто не прощает просчетов, и к этому нужно подойти со всей ответственностью. Первоначально необходимо проанализировать денежные потоки, которые получает человек или ячейка общества. После этого необходимо заняться планированием. Здесь нужно выделить краткосрочную и долгосрочную перспективы. К первой относят решение проблем, которые есть сейчас и никуда не денутся. Так, необходимо оплачивать коммунальные счета, еду, транспортные траты. Это всё необходимо учитывать и обязательно отображать в краткосрочной перспективе семейного бюджета. Это позволит выстроить сбалансированный бюджет, который будет удовлетворять основные потребности. А что же с долгосрочной перспективой? Сюда следует относить то, кем есть желание стать. Так, если есть цель превратиться в предпринимателя с многомиллионными доходами, то нужно позаботиться об основе. Иными словами, необходимо предусмотреть, чтобы некоторые личные финансы направлялись на определённый депозитный счет в банке или же в матрас, для последующего извлечения в нужное время, когда будет дан старт новой жизни. Для того чтобы оценить свои силы, можно первоначально создавать три вида бюджетов: оптимистичный, реалистичный и пессимистичный, а затем оценить, что же лучше получается, и действовать уже в рамках использованных ранее инструментов. Хотя применять тройной подход можно и в дальнейшем, если сочтете, что он необходим и эффективен.

На что же сделать ставку в плане помощника?

Сохранять данные можно в тетради (амбарной книге) или же компьютере (КПК или смартфоне). Что же выбрать? Первым вариантом лучше воспользоваться исключительно в тех случаях, когда недоступна электроника в силу определённых причин. В таком случае достаточно начертить три графы: доходы, расходы, итого. Две первые необходимы для отражения операций, что были проведены, а третья - для сверки данных. Относительно электроники можно сказать, что она необходима для более удобного записывания трат и последующей работы с ними (хотя тут кому как). Подробно на этом останавливаться не будем, а уделим внимание только нескольким самым полезным функциям:

1. Формирование отчетов. Чрезвычайно полезная и важная функция. Компьютер позволяет быстро обработать имеющиеся данные и представить отчет, чтобы в дальнейшем его успешно анализировать. И на основании полученной информации можно принимать успешные решения.
2. Наличие нескольких типов счетов. Это очень удобно, что можно выделять отдельно депозит в банке, семейный бюджет, ПИФы и прочие рабочие моменты.
3. Планирование. Позволяет вносить предполагаемые расходы и будущие платежи, благодаря чему можно моделировать ситуацию, что будет через определённое время.
4. Расчет процентов по кредитам и вкладам. Что уж и говорить - очень приятная и мотивирующая вещица.
5. Контроль за долгами. Для точного отражения финансовых дел сюда можно записывать и тех, кто что-то взял взаймы. Эта функция не позволит забыть, у кого были получены деньги и кто вам дал их.
6. Защита данных. Вся расположенная в программе информация может быть защищена от лишних глаз надёжным паролем.

Помощь программного обеспечения (ПО)

Многих интересует, как вести домашний бюджет в тетради. Образец подобного подхода хотя и заслуживает уважения, но всё же имеет свои недостатки, да и вообще, он морально устарел. Хотя тетрадь позволяет делать данные менее прихотливыми, но лучше всё же запастись более эргономичным программным обеспечением. Такой подход и более удобен, и легко войдёт в привычку благодаря своей комфортности. Рекомендуем обратить внимание на такое программное обеспечение:

1. "Домашние финансы".
2. "Жадюга". Не самая функциональная, но простая и без лишних изысков программа.
3. "Домашняя экономика". Приятное программное обеспечение, которое позволяет удобно вести расчеты.
4. "Семейный бюджет".
5. "Домашняя бухгалтерия". Многофункциональная программа с массой различных настроек.
6. AceMoney.
7. Family. Отличная программа, одна из самых наилучших (некоторые спокойно присваивают ей №1) из тех, что представлены в интернете. Желательно воспользоваться более поздними версиями, поскольку первые обладали довольно большим количеством программных проблем.
8. MoneyTracker. Многофункциональная и удобная программа, которую можно использовать как для семейного бюджета, так и для личных финансов.

Ещё в качестве одного из программных вариантов следует упомянуть такую программу, как Microsoft Office как Excel (или же аналогичные ей). Преимуществом подобного подхода является то, что информацию про все траты и подобное можно просматривать как на стационарных устройствах вроде персональных компьютеров и ноутбуков, так и на мобильных планшетах и смартфонах.

Как экономить?

Ну и важный момент - это В нашей реальности на коммунальные услуги тратится до 2/5 всех средств. Нельзя не отметить и то, что тарифы ежегодно растут на 15-20 процентов, что не может не печалить. Поэтому необходимо подумать о том, чтобы минимизировать размер выплат. Если говорить о зимнем периоде, то здесь существенно помогает установка счетчиков и утепление квартир/домов. Кроме этого, можно следить за своим здоровьем, чтобы не пришлось в последующем тратить значительные средства на лекарства. При желании и возможности можно заметить автомобиль/общественный транспорт на велосипед. Таким образом, это будет и экономия, и польза для здоровья.

Отдельно стоит маркетинг в домашней экономике. Он направлен на выявление потребностей и их удовлетворение. Поэтому перед походом в магазины и рекомендуют составлять списки необходимых продуктов, чтобы не распылять свои финансовые ресурсы на что-то ненужное. Ведь не секрет, что профессиональные маркетологи умеют очень хорошо запудривать мозги, и стоит зайти в магазин за хлебом, как выходишь с целым ворохом пакетов. Поэтому и является важным держать свою голову ясной и не поддаваться на манипуляции. Очень неплохо в этом помогает система приоритетов. Если нет достаточной воли для этого, то определите цели и задачи домашней экономики и всегда держите их в пределах «шаговой» доступности. Это облегчит процесс самодисциплины.

О человеке, ведущем бюджет, замолвим слово

Первоначально необходимо определить того, кто будет следить за деньгами и их тратами. Нужно обговорить и особенности процесса их распределения. Важно отметить и тип бюджета: совместный или же раздельный. Для достижения взаимопонимания и во избежание конфликтов необходимо научиться грамотно обращаться с деньгами. Для этого партнер, отвечающий за бюджет, должен понимать важность планирования и уметь принимать взвешенные решения. Чтобы максимально увеличить эффективность принятых мер, следует позаботиться о прорисовке четкой структуры доходов с расходами. Это необходимо для того, чтобы понимать, насколько целесообразно тратятся деньги. Ведение бюджета семьи, где только один человек, весьма легко. Но если их двое - это требует уже определённой сноровки. Первоначально заниматься подсчетом денег будет довольно сложно, но уже через месяц-два, после того как завиднеется результат, это уже не покажется таким обременительным.

Создаём свой бюджет

Итак, необходимо оценить, на сколько же можно рассчитывать. Лучше всего, если во время такой операции опираться на данные прошлого года. Благодаря этому можно будет иметь приблизительную основу трат. Ведь, если бюджет составляется впервые и нет правдивых данных, то может оказаться, что очень многое не учтено, и траты были недооценены. Правда, необходимо вносить поправки с учетом инфляции. Поскольку к официальным данным, публикуемым правительством, нет веры, то в качестве опорной точки можно взять процентное значение увеличения коммунальных платежей. Такие элементы домашней экономики позволят принять близкий к реальности семейный бюджет. Также не нужно выбирать абсолютно оптимальный путь развития, следует позаботиться о том, чтобы были предусмотрены различные внезапные траты. Это может быть и необходимость лечения, и карманные деньги для детей, и банальное желание сладкого, когда всё плохо и нужно хоть как-то утешить себя. Правда, больше пяти процентов на это дело выделять не следует. Кое-что из этого можно использовать и немного по-иному. Рассмотрим ситуацию, когда родители выдают детям карманные деньги. Можно это не ограничивать, а пойти иным путём. Вот, к примеру, один небольшой вариант. Детям раз в месяц выдаётся определённая сумма, которую они могут тратить по своему усмотрению. Допустим, рублей триста, хотя можно остановиться и на тысяче. Это никак не регулируется, но одновременно не будет и никакой поддержки более. То есть, если ребенок потратит все деньги сразу - что ж, он сам так решил, никакого сладкого, игрушек и прочего до конца месяца. В последующем он будет думать уже о том, что же делать с выделенными ему средствами, и учиться бережно обращаться с деньгами, строить свой бюджет.

Ведение записей о доходах/расходах

Допустим, что для этой цели используется электроника. Как рассчитать домашний бюджет в таком случае? Важным преимуществом программного обеспечения является то, что здесь существует обширная классификация трат. Так, можно записать, сколько пошло на транспорт, на еду, отдых и развлечения, лекарства, коммуналку. В зависимости от функционала может быть доступной даже запись о том, чего и сколько было куплено, например, три мороженых по двадцать пять рублей. Таким образом, можно очень тщательно проверить свои траты и принять соответствующее решение, которое поможет вести деятельность более экономно.

Рассмотрим небольшой пример. Есть возможность брать из дома бутерброд, который стоит двадцать рублей, или покупать на работе булочку за пятьдесят. Разница вроде и небольшая, но за месяц - полтысячи рублей. Многовато, но не слишком? Тогда за год - шесть тысяч рублей. Почти минимальная месячная пенсия. И это за один год! На одной булочке! Удивительно, верно? А если внимательно и скрупулёзно посчитать свои траты, то придёт понимание того, что, несильно изменив свой режим жизни, можно существенно экономить. Ещё один пример? Давайте представим небольшой городок на 70 тысяч человек. Стоимость проезда на маршрутном такси составляет 10 рублей. В день тратится 20. Допустим, на работу человек ездит только 20 дней в месяц. Итого - 400. За год - 4800. Можно купить хороший, качественный и надёжный спортивный велосипед, который окупится за 3-5 лет. На нем, приобретя должную сноровку, можно спокойно разгоняться до 100 километров на час (хотя не забываем про ограничение в 60 км/ч) и добираться до места работы быстрее, чем на маршрутке. И здесь ещё не учитывается польза для здоровья, которую получит велосипедист. И стоит ли говорить, что для них не страшны пробки?

Заключение

Для того чтобы иметь представление о сферах своей собственной жизни, которые можно улучшить, необходимо первоначально составить тщательный и детализированный анализ трат. На основании этих данных можно сделать максимально возможный по своей точности план. И тогда управление финансами будет осуществляться легче. Ведь одно дело слышать от кого-то, что свою жизнь можно обеспечить. Совсем иное - посчитать, что можно сэкономить и инвестировать, допустим, за восемь лет столько денег, что в последующем можно будет жить, не горбатясь где-то на нелюбимой работе, а занимаясь тем, что нравится. А для достижения такой прекрасной, волнующей и необходимой цели придётся хорошо поработать. Возможно, придётся совмещать несколько мест труда, но поверьте, это того стоит. Ведь что может быть прекрасней, нежели возможность самому решать, на что будет идти свободное время? Куда направлять свой труд? Каких целей достигать? Быть хозяином своей жизни - вот предначертание человека.

Типы семейного бюджета — планирование

При планировании бюджета нужно учесть его тип, который присущ именно вашей семье. Определитесь, какой он у вас будет: раздельный, общий или смешанный . Обсудите приоритеты каждого из супругов (образование, инвестиции, кредиты, создание собственного бизнеса) и только после этого начинайте планирование семейного бюджета.

Раздельный

Раздельный семейный бюджет снискал особую популярность за границей, но и в нашей стране во многих семьях практикуется подобный способ распределения финансовых средств. Раздельный бюджет обычно предпочитают обеспеченные и успешные люди, когда на ведение домашнего хозяйства выделяется определённая сумма, оставшиеся деньги каждый из супругов тратит на личные нужды.

Достоинства:

• можно скопить на личном счету значительную сумму;
• меньше поводов для ссор в семье;
• отсутствие семейных тяжб в случае развода.

Недостатки:

• если есть дети, то раздельный семейный бюджет не подойдёт: скидываться на кроссовки или машинку сыну странно;
• для людей, представляющих жизнь в семье как совместную деятельность, подобные отношения также не подойдут - им будет сложно понять, как можно иметь что-то отдельно от общих интересов семьи;
• превращать семейные отношения в исключительно деловые нельзя.

Смешанный

Смешанный тип семейного бюджета подразумевает выделение, например, 80% зарплаты жены и мужа на ведение хозяйства, оставшуюся часть каждый тратит на себя. Если супругам удалось накопить на дорогую вещь или возникли непредвиденные обстоятельства, то правила меняются. Из общей кассы можно взять деньги, когда они понадобились.

Достоинства:

• честный подход к тому, у кого доходы меньше;
• личные средства есть у каждого из супругов, и просить денег не надо;
• подобный подход к деньгам говорит, что отношения у супругов устоявшиеся и взрослые.

Недостатки:

• ведение смешанного семейного бюджета не подойдёт, если работает только один из супругов;
• ни у мужа, ни у жены нет желания брать на себя ответственность за общие деньги;
• один из супругов умалчивает о части доходов.

Общий

Наибольшее распространение получил общий тип, при котором оба супруга приносят в семью все полученные деньги, а потом решают, куда их израсходовать.

Достоинства:

• говорит о доверительных отношениях между мужем и женой;
• супруг, который не работает или получает меньшую зарплату не чувствует себя ущербным;
• можно делать крупные приобретения, так как две зарплаты это обычно значительная сумма.

Недостатки:

• не подойдёт семьям, где один из супругов может во всём себе отказывать, чтобы купить телевизор, а другой может не задумываясь купить что-то лично для себя;
• муж или жена плохо переносят отсутствие личных денег;
• не рекомендуется подобный тип бюджета для семей, где один из супругов патологически жаден или ведёт аскетический образ жизни и его мало интересуют потребности и желания второго супруга.

Что нужно учитывать при планировании семейного бюджета

Начиная составлять семейный бюджет на месяц, проанализируйте доходы и расходы за предыдущие месяцы. Чтобы это сделать, необходимо заранее начать вести учёт денежных средств. Имея на руках подобные данные, планирование трат затруднений не вызовет.

Основные составляющие семейного бюджета :

• доходы мужа и жены (зарплата, социальные пособия, пенсия, подработки);
• расходы (обязательные, на детей, семью, личные);
• резервный фонд («подушка финансовой безопасности»);
• инвестиции.

Доходы

В доходы при общем семейном бюджете включаются заработная плата жены и мужа. Если заработки нестабильны, то разумно откладывать часть денег, формируя «подушку безопасности» на случай небольшого поступления денег. В том месяце, где в семейный бюджет поступает большая сумма, отложите 20% и больше, если получается.

Расходы

Рассчитывая расходы, учитывайте доходы, они обязательно должны соответствовать друг другу. Если нарушить это правило, то неминуемо появятся долги.

Советы, как уменьшить расходную часть:

1. Покупайте меньше . Это позволит сэкономить не только деньги, но и время. Если вы купите меньше продуктов, то количество выбрасываемой просроченной еды уменьшится, а иногда выбрасывать будет нечего. Заранее составленный список покупок позволит уберечься от спонтанных приобретений.

Не обращайте внимания на советы психологов пройтись по магазинам для поднятия настроения, а также на рекламу. Настроение будет всегда хорошим, если в кошельке будут деньги, незапланированный шопинг будет способствовать только сиюминутному и непродолжительному повышению настроения. Вначале изменить привычки будет сложно, но со временем всё придёт в норму.

1. Покупайте дешевле . Обычно дорого обходятся вещи и еда, купленная под воздействием рекламы. Например, покупка дорогого мобильного телефона, только потому, что его отлично разрекламировали, и он считается престижной вещью. Иногда собственные продукты производства крупных супермаркетов ничем не уступают другим более разрекламированным маркам. Контролируйте свои желания, поищите более выгодные в финансовом плане варианты, учитесь торговаться.
2. Анализируйте . Тщательно записав свои расходы и проанализировав их, вы сможете узнать, куда уходит большая часть средств. Делая покупки, вы не заметите многих нюансов, они всплывут только при анализе сделанных приобретений. Подобный приём позволит контролировать расходы.
3. Предупреждайте лишние расходы . Например, во время приготовления пищи берегите одежду, можно сменить повседневные наряды на домашние или надеть фартук. Продлить срок службы обуви позволит уход за ней: используйте кремы, спреи, лаки, своевременно очищайте от загрязнений.
4. Используйте наличные деньги . Психологически расстаться легче с безналичными деньгами, чем отсчитывать наличность.

Собственное жильё

Если своего дома или квартиры нет, то стоит включить в семейный бюджет графу «накопление денег на собственное жильё». Проживание с родителями создаёт условия для дополнительных конфликтов и не позволяет строить семейную жизнь самостоятельно, потому не совсем удобно.

Резервная часть или «подушка финансовой безопасности»

В эту часть семейного бюджета включаются финансы, которые могут пригодиться в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Обязательно должен быть резерв средств, который позволит семье прожить несколько месяцев, если один из супругов потеряет работу. Для покупки или ремонта сломавшейся бытовой техники (например, стиральной машины) также используется резервный фонд.

Инвестиции

Это часть семейного бюджета, которая будет приносить пассивный доход. Это вклад в банке, недвижимость, акции.

Разумнее всего - избавиться от долгов и кредитов как можно быстрее, так как они негативно влияют на психологическое состояние. Постарайтесь накопить инвестиции, чтобы получать в будущем пассивный доход, бюджет семьи от этого очень выиграет.

Методы ведения семейного бюджета

Один из простых, но очень эффективных методов ведения семейного бюджета - разделить его на три основных части:

• 50% доходов тратится на оплату коммунальных, жилья, продуктов;
• 30% расходуется на развлечения и другие необязательные траты;
• 20% идут на погашение кредитов и долгов или откладываются в качестве сбережений.

Один из вариантов этой методики предусматривает 20% доходов израсходовать на формирование финансовой «подушки безопасности» и погашение долгов, а 80% - на остальные нужды. Существуют и другие методики ведения бюджета семьи, наиболее популярны «Точное ведение затрат» и «Четыре конверта».

Точное ведение затрат

Ведение семейного бюджета посредством этой методики предполагает тщательное фиксирование каждой потраченной копейки. Она потребует сил и времени, что с лихвой окупится значительной экономией финансовых средств (до 20% дохода). Немногие способны записывать каждое приобретение, включая продукты питания, но делать это придётся ежедневно, для чего лучше воспользоваться таблицей Excel.

Создайте в Excel табличку, где свои расходы разделите на 5 колонок. В первую запишите коммунальные платежи (свет, интернет, аренда жилья). Во вторую - покупку продуктов питания, в третью - оплату личных нужд, в четвёртую - траты на развлечения, в пятую - непредвиденные расходы. Вечером заносите потраченную сумму в каждую из колонок (если траты были) и в конце месяца вы увидите реальные расходы. Это позволит подходить более обдуманно к распределению денег.

Можно добавить другие колонки, адаптировав таблицу лично для себя, например, бытовая химия, уход за домашним животным, ребёнком, родителями. Главное - не забывать фиксировать каждую мелочь и вы поймёте, как распределить семейный бюджет более разумно.

Наиболее популярная таблица ведения семейного бюджета.

Методика подойдёт для тех, кто не в состоянии записывать каждую потраченную копейку. Как только получена зарплата, сразу же отложите 20% - это будут сбережения. Оплатите коммунальные услуги, а оставшиеся деньги разделите на 4 равных части и положите в конверты. Каждый из них будет составлять ваш недельный бюджет. Если неделя закончилась, а в конверте остались деньги - можете потратить их на себя или отложить в сбережения.

Подобная методика хороша тем, что не требует кропотливого учёта расходов. Как только вы начнёте обдуманно тратить деньги, пропадёт желание спонтанных приобретений.

Одномоментно таблица расходов семейного бюджета не может быть составлена. Потребуется досконально выяснить, на что тратятся деньги. На это уйдёт 1-2 месяца. Лучший вариант - сделать таблицу в MSExcel, это позволит вносить подробные пояснения к каждому документу, так как программа включает в себя несколько взаимосвязанных табличек.

Как составить семейный бюджет в Excel

При общем семейном бюджетев таблицу ежедневно скрупулёзно вносятся доходы и расходы семейного бюджета, причём сначала необходимо заполнить графы «доходы». Затем планируются обязательные расходы:

• возвращение долгов;
• создание резервов (сбережений);
• формирование капитала семьи.

Следующий шаг - планирование текущих расходов:

• общих (на детей, переменных, постоянных);
• личных трат мужа и жены.

Сюда же можно добавить колонку «непредвиденные расходы», которые могут быть не больше 10% от суммы дохода.

Расходы в семейном бюджете очень разнообразны и для полноты картины желательно их расписать, как можно подробнее. Вначале запишите расходы, а затем поделите их на подвиды. Обычно ежемесячно они повторяются, поэтому нужно будет поменять только цифры, заново вносить «шапку» таблицы не придётся. Установите в графе «Итого» и «Отклонения» автоматический подсчёт суммы.

Раздельный бюджет

В этом случае таблицу семейного бюджета поделите на две таблички: личного бюджета каждого из супругов, где укажите доходы каждого из супругов по отдельности. В общей части должны находиться расходы на нужды семьи, содержание детей и личные расходы.

Смешанный тип семейного бюджета

Вначале сформируйте личные расходы отдельно каждого из супругов. Это может быть процент от общесемейного дохода или собственного дохода мужа и жены. Оставшуюся часть распределите на нужды семьи.

Сервисы и программы для удобного планирования и ведения семейного бюджета

• Существуют программы для ведения домашней бухгалтерии, например, AlzexPersonalFinance, в основе которой лежит разделение на категории доходов и расходов. Это даёт возможность без изучения и анализа отчётов увидеть, куда тратились деньги. Программу можно скачать на флешку, установить на любой внешний диск и иметь версию для планшета или мобильного телефона всегда при себе.

Существуют две версии AlzexPersonalFinance:

1. Персональная - предназначена для одного пользователя, дополнительные опции могут быть недоступны.
2. Коммерческая - рассчитана на одного пользователя, при этом имеется доступ ко всем опциям программы (ограничение прав доступа, учётные записи пользователей, события, контрагенты, задачи).

AlzexPersonalFinance имеет широкие возможности и неограниченную вложенность древовидной системы категорий, существует большое количество меток для каждой транзакции. Ведётся учёт кредитов и долгов, отслеживаются финансовые цели и контролируются расходы. Отчёты могут быть представлены в графическом виде и выведены на печать. Возможна организация транзакция по дням в календаре.

• Программа AlzexPersonalFinance

Воспользовавшись этой программкой, вы не только поймёте, как вести семейный бюджет, но и будете делать это максимально разумно.

Ещё одна программа для ведения бюджета семьи называется «Экономка», разработчиком является компания AmoSoft. Программка позволит сделать финансовое положение стабильным и контролировать траты. Отличительные черты - простой, интуитивно понятный интерфейс, «Экономкой» могут пользоваться даже люди, далёкие от бухгалтерского учёта и компьютеров.

Уделите вводу данных несколько минут ежедневно и в конце месяца вы увидите максимально полную картину состояния финансов в семье. Отчёты предоставляются в графическом виде, что позволяет наглядно увидеть сильные и слабые стороны семейного бюджета.

Программа подскажет, как экономить семейный бюджет, предотвратив необдуманные траты.

• «Домашние финансы» - программа сочетает в себе гибкость и надёжность в организации движения семейных денег.

Интерфейс отличается продуманностью и простотой, интуитивно понятен даже для не очень опытных пользователей. Программка позволит обнаружить слабые места семейного или личного бюджета, а также организовать оптимальное движение финансовых средств.

• «Домашняя бухгалтерия».

Программка проста в использовании, при этом в ней вы найдёте все необходимые функции:

1. учёт прибыли и убытка;
2. планирование платежей;
3. учёт долгов;
4. контроль счетов;
5. валютные курсы.

Единственный минус «Домашней бухгалтерии» - за пользование ею придётся заплатить 500 рублей.

• MoneyTracker

MoneyTracker предназначена для учёта, пользоваться ею удобно, но необходимо будет повозиться и разобраться что к чему, так как в программе имеется очень много функций. Отличительная черта программы - возможность контроля изменения цен в магазинах, что позволяет составить прогноз бюджета на месяцы или год. Есть утилита, которая показывает как много вы тратите (зелёненький индикатор - всё хорошо, красный сигнализирует, что семейный бюджет в опасности).

• «ДомФин»

Программой «ДомФин» можно пользоваться бесплатно, интерфейс отличается примитивностью: чётко и конкретно выставлены функции для ведения учёта. Интуитивно понятно, куда записать расходы и где должны быть зафиксированы доходы.

• AceMoney

За пользование программкой придётся заплатить 500 рублей. В бесплатной версии можно пользоваться только одним счётом, что неудобно. Отрицательный момент - в AceMoney есть только одна операция: транзакция, отделений «доходы» и «расходы» вы не найдёте.

Достоинства AceMoney:

• можно вести учёт ценных бумаг и акций;
• имеются шаблоны, по которым можно распределять расходы (коммунальные платежи, продукты питания), делать их своими руками не придётся;
• можно следить за состоянием ваших счетов в банке (например, под каким процентом лежат деньги).

Чтобы подобрать оптимальную программку именно под собственные нужды, необходимо отчётливо понимать цель, которой вы хотите достигнуть. Также программа должна подбираться с учётом особенностей конкретного семейного бюджета. Для некоторых определённые функции совершенно бесполезны и никогда не понадобятся.

1. Не забывайте причину, по которой вы решили заняться планированием семейного бюджета. Это не потому, что так надо или кто-то сказал, а для того, чтобы, например, сократить траты.
2. Чётко определите для себя конечную цель ваших действий. Например, к концу года скопить на автомобиль.
3. Учёт доходов и расходов должен быть очень точным и тщательным.
4. Продумайте пути формирования «подушки финансовой безопасности» семьи.
5. Откладывайте деньги на депозитные счета в банке без возможности их снятия до конца периода. Существуют вклады, которые можно пополнять, но нельзя снимать до наступления определённой даты.
6. Смотрите на собственные действия реально: нельзя стать асом в ведении семейного бюджета за один месяц, начинайте с малого.
7. Не бойтесь что-то коренным образом изменить в семейном бюджете. В жизни постоянно что-то меняется, в том числе размер заработной платы и расходы.
8. Одну большую мечту поделите на несколько мелких шагов, это облегчит путь к достижению цели.

Финансы семьи можно сравнить со строительством дома. Фундамент дома, это формирование семейного бюджета, стены дома, это формирование резервного фонда семьи, крыша дома, это инвестиции в доходные активы, так сказать, задел на будущее. Попытки изменить порядок строительства своих финансов, просто гарантировано ведут к неудаче. При формировании семейного бюджета статья доходов должна быть больше статьи расходов. Вы спросите: насколько? Как минимум на 10 %. Нельзя жить на все 100 %, у вас всегда должны оставаться деньги на формирование своего резервного фонда, а так же, по возможности, на инвестиции в будущее.

Любой взрослый человек знает, что денежные средства не растут на деревьях, их необходимо зарабатывать. С вопросом зарабатывания денег большинство людей справляется достаточно неплохо, но вот достатка достигают немногие. В чём причина? Семейный бюджет состоит из двух основные статей: доходы и расходы. Если вы не умеете грамотно распоряжаться своими деньгами, то независимо от того сколько вы зарабатываете, вам все равно будет не хватать денег.

Первым шагом к финансовому процветанию является ведение своего семейного бюджета. Вам необходимо точно знать, сколько вы зарабатываете и сколько и на что тратите. Для ведения семейного бюджета мною сделана небольшая программка в Excel . Она позволяет контролировать свои расходы и доходы. Таблица программы выполнена на одном печатном листе и позволяет достаточно наглядно видеть свои траты и доходы. Думаю, не стоит использовать более сложные программы, всё гениальное всегда просто.

Наиболее распространённой ошибкой при ведении семейного бюджета является отсутствие ответственного человека за те или иные траты. Деньги свалены в одну кучу и каждый берет столько, сколько считаете нужным и тратит на то, что считает нужным. Деньги тратятся хаотично, что практически гарантированно приводит к финансовым проблемам. Если вы решили объединить финансы семьи, то за каждым членом семьи должны быть закреплены те или иные статьи расходов. Для учёта финансов хорошо подходит метод конвертов. На каждую статью расходов отводится один конверт, в который ложится заранее оговоренная сумма. Деньги из конверта берёт только тот человек, который отвечает за эту статью расходов. Денег положенных в конверт должно хватать на месяц. Если вы не хотите объединять финансы семьи, то каждый может вести учёт своих финансов по отдельности. Принцип ведения семейного и личного бюджета одинаков. При таком способе ведения семейного бюджета можно использовать ту же написанную мною программу. По итогам месяца можно сводить воедино ваши личные бюджеты, чтобы определиться, сколько и на что семья тратит в целом. В любом случае семейный бюджет должен быть составлен с профицитом, то есть доходы должны превышать расходы. После формирования своего семейного бюджета, можно приступать к созданию своего резервного фонда. Размер резервного фонда должен составлять от трёх до двенадцати месячных расходных бюджетов. Когда сформируете свой резервный фонд, можно переходить к инвестициям.

Второй распространённой ошибкой при ведении семейного бюджета является принцип: «Всё беру на себя». Один из членов семьи начинает доминировать, переключая все финансовые потоки на себя. Это неправильно. Каждый взрослый человек в семье имеет право тратить деньги, да и детей необходимо приучать к грамотному расходованию денежных средств. Нужно на семейном совете решить, кто и на что будет расходовать семейные средства. Например, кто-то отвечает за коммунальные платежи, кто-то берет на себя расходы на продукты, кто-то заботится об одежде и обуви для всей семьи. Каждая семья по-своему уникальна, поэтому вы должны сами решить, как распределить свои расходы. Соответственно и доходами необходимо будет делиться. Если у вас достаточно взрослый ребёнок, его необходимо приучать к обращению с деньгами. Нужно будет выделять ему небольшие суммы, и давать обязанности, например, покупать хлеб и другие продукты. То есть ребёнок будет так же отвечать за выполнение некоторых статей вашего семейного бюджета.

Третья, достаточно распространённая ошибка, это: «Всё и сразу». Как только у человека появились деньги, он хочет воплотить все свои мечты сразу. Это неправильно. Деньги должны расходоваться планово. Для этих целей составляется семейный бюджет и личный финансовый план, в котором прописываются основные цели, и сроки их достижения. Программу для составления личного финансового плана можно скачать внизу страницы. Программа достаточно простая, просто заполняете ячейки и получаете сумму ежемесячных отчислений на достижение поставленных целей. Достаточно удобно.

Семейный бюджет является важнейшей составляющей при планировании своих расходов и доходов. Его следует выполнять, и в тоже время, в случае непредвиденных обстоятельств, средства на его выполнение берутся из резервного фонда. Если в вашей жизни произошли серьёзные перемены, нужно пересмотреть свой семейный бюджет и инвестиционные цели и внести необходимые корректировки. Не стоит выполнять план любой ценой, трезво оцените ситуацию и внесите своевременные коррективы. Жизнь нам даётся только один раз, не стоит её усложнять в погоне за лишним миллионом. Покойнику накопленные средства ненужны, поэтому в жизни нужно придерживаться принципа умеренности.

Рокин Алексей

§ 2. Принципы бюджетной системы Российской Федерации

Принципы бюджетной системы Российской Федерации являются основными, исходными положениями, правилами деятельности для всего бюджетного устройства России как федеративного государства. Принципы - это основополагающие идеи, на которых базируется устройство всей бюджетной системы. Перечень принципов бюджетной системы определен ст. 28 БК РФ. Раскроем их основное содержание.

Принцип единства бюджетной системы означает единство бюджетного законодательства Российской Федерации, принципов организации и функционирования бюджетной системы Российской Федерации, форм бюджетной документации и отчетности, бюджетной классификации бюджетной системы Российской Федерации, санкций за нарушение бюджетного законодательства Российской Федерации, единый порядок установления и исполнения расходных обязательств, формирования доходов и осуществления расходов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, ведения бюджетного учета и отчетности бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и бюджетных учреждений (ст. 29 БК РФ).

Принцип разграничения доходов, расходов и источников финансирования дефицитов бюджетов между бюджетами бюджетной системы Российской Федерации означает закрепление, в соответствии с законодательством Российской Федерации, доходов, расходов и источников финансирования дефицитов бюджетов за бюджетами бюджетной системы Российской Федерации, а также определение полномочий органов государственной власти (органов местного самоуправления) и органов управления государственными внебюджетными фондами по формированию доходов, бюджетов, источников финансирования дефицитов бюджетов и установлению и исполнению расходных обязательств публично-правовых образований.

Органы государственной власти (органы местного самоуправления) и органы управления государственными внебюджетными фондами не вправе налагать на юридические лица и физических лиц не предусмотренные законодательством Российской Федерации финансовые и иные обязательства по обеспечению выполнения своих полномочий (ст. 30 БК РФ).

Принцип самостоятельности бюджетов означает:

1) право и обязанность органов государственной власти и органов местного самоуправления самостоятельно обеспечивать сбалансированность соответствующих бюджетов и эффективность использования бюджетных средств;

2) право и обязанность органов государственной власти и органов местного самоуправления самостоятельно осуществлять бюджетный процесс, за исключением случаев, предусмотренных БК РФ;

3) право органов государственной власти и органов местного самоуправления устанавливать, в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, налоги и сборы, доходы от которых подлежат зачислению в соответствующие бюджеты бюджетной системы Российской Федерации;

4) право органов государственной власти и органов местного самоуправления, в соответствии с БК РФ, самостоятельно определять формы и направления расходования средств бюджетов (за исключением расходов, финансовое обеспечение которых осуществляется за счет межбюджетных субсидий и субвенций из других бюджетов бюджетной системы Российской Федерации);

5) недопустимость введения в действие в течение текущего финансового года органами государственной власти и органами местного самоуправления изменений бюджетного законодательства Российской Федерации и (или) законодательства о налогах и сборах, законодательства о других обязательных платежах, приводящих к увеличению расходов и (или) снижению доходов других бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, без внесения изменений в законы (решения) о соответствующих бюджетах, предусматривающих компенсацию увеличения расходов, снижения доходов;

6) недопустимость изъятия дополнительных доходов, экономии по расходам бюджетов, полученных в результате эффективного исполнения бюджетов, и др. (ст. 31 БК РФ).

Принцип полноты отражения доходов, расходов и источников финансирования дефицитов бюджетов означает, что все доходы, расходы и источники финансирования дефицитов бюджетов в обязательном порядке и в полном объеме отражаются в соответствующих бюджетах (ст. 32 БК РФ).

Принцип сбалансированности бюджета означает, что объем предусмотренных бюджетом расходов должен соответствовать суммарному объему доходов бюджета и поступлений источников финансирования его дефицита, уменьшенных на суммы выплат из бюджета, связанных с источниками финансирования дефицита бюджета и изменением остатков на счетах по учету средств бюджетов. При составлении, утверждении и исполнении бюджета уполномоченные органы должны исходить из необходимости минимизации размера дефицита бюджета (ст. 33 БК РФ).

Принцип результативности и эффективности использования бюджетных средств означает, что при составлении и исполнении бюджетов участники бюджетного процесса в рамках установленных им бюджетных полномочий должны исходить из необходимости достижения заданных результатов с использованием наименьшего объема средств или достижения наилучшего результата с использованием определенного бюджетом объема средств (ст. 34 БК РФ).

Принцип общего (совокупного) покрытия расходов бюджетов означает, что расходы бюджета не могут быть увязаны с определенными доходами бюджета и источниками финансирования дефицита бюджета, если иное не предусмотрено законом (решением) о бюджете в части, касающейся:

1) субвенций и субсидий, полученных из других бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;

2) средств целевых иностранных кредитов (заимствований);

3) добровольных взносов, пожертвований, средств самообложения граждан;

4) расходов бюджета, осуществляемых в соответствии с международными договорами (соглашениями) с участием Российской Федерации;

5) расходов бюджета, осуществляемых за пределами территории Российской Федерации;

6) отдельных видов неналоговых доходов, предлагаемых к введению (отражению в бюджете) начиная с очередного финансового года (ст. 35 БК РФ).

Принцип прозрачности (открытости) означает:

1) обязательное опубликование в средствах массовой информации утвержденных бюджетов и отчетов об их исполнении, полноту представления информации о ходе исполнения бюджетов, а также доступность иных сведений о бюджетах по решению законодательных (представительных) органов государственной власти, представительных органов муниципальных образований;

2) обязательную открытость для общества и СМИ проектов бюджетов, внесенных в законодательные (представительные) органы государственной власти (представительные органы муниципальных образований), процедур рассмотрения и принятия решений по проектам бюджетов, в том числе по вопросам, вызывающим разногласия либо внутри законодательного (представительного) органа государственной власти (представительного органа муниципального образования), либо между законодательным (представительным) органом государственной власти (представительным органом муниципального образования) и исполнительным органом государственной власти (местной администрацией);

3) стабильность и (или) преемственность бюджетной классификации Российской Федерации, а также обеспечение сопоставимости показателей бюджета отчетного, текущего и очередного финансового года (очередного финансового года и планового периода).

Секретные статьи могут утверждаться только в составе федерального бюджета (ст. 36 БК РФ).

Принцип равенства бюджетных прав субъектов Российской Федерации, муниципальных образований означает, что определение бюджетных полномочий органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, установление и исполнение расходных обязательств, формирование налоговых и неналоговых доходов бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, определение объема, форм и порядка предоставления межбюджетных трансфертов совершаются в соответствии с едиными принципами и требованиями, определяемыми БК РФ.

Договоры и соглашения между органами государственной власти Российской Федерации и органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами государственной власти и органами местного самоуправления, не соответствующие БК РФ, являются недействительными.

Следует отдельно выделить несколько новых принципов бюджетной системы.

Принцип подведомственности расходов бюджетов означает, что получатели бюджетных средств вправе получать бюджетные ассигнования и лимиты бюджетных обязательств только от главного распорядителя (распорядителя) бюджетных средств, в ведении которого они находятся.

Главные распорядители (распорядители) бюджетных средств не вправе распределять бюджетные ассигнования и лимиты бюджетных обязательств распорядителям и получателям бюджетных средств, не включенным в перечень подведомственных им распорядителей и получателей бюджетных средств в соответствии со ст. 158 БК РФ.

Распорядитель и получатель бюджетных средств могут быть включены в перечень подведомственных распорядителей и получателей бюджетных средств только одного главного распорядителя бюджетных средств.

Подведомственность получателя бюджетных средств главному распорядителю (распорядителю) бюджетных средств возникает в силу закона, нормативного правового акта Президента РФ, Правительства РФ, высшего исполнительного органа государственной власти субъекта РФ, местной администрации (ст. 38.1 БК РФ).

Принцип единства кассы означает зачисление всех кассовых поступлений и осуществление всех кассовых выплат с единого счета бюджета, за исключением операций по исполнению бюджетов, на единые бюджетные счета.

Принцип достоверности бюджета означает, что должна быть обеспечена надежность показателей прогноза социально-экономического развития соответствующей территории и реалистичность расчета доходов и расходов бюджета.

Принцип адресности и целевого характера бюджетных средств означает, что бюджетные ассигнования и лимиты бюджетных обязательств доводятся до конкретных получателей бюджетных средств с указанием цели их использования.