Полис ДМС — что это и как им воспользоваться? Страховой полис ДМС - что это? Как получить полис добровольного медицинского страхования
Каждому человеку рано или поздно приходится обращаться к врачам, стоять в многочисленных очередях и тратить кучу времени на изнурительные организационные процедуры. При этом для получения квалифицированной врачебной помощи нередко приходится выкладывать приличные суммы денег. Полис добровольного медицинского страхования, стоимость которого составляет от 4 тыс. до 70 тыс. рублей, помогает решить эту проблему. Приобрести подобный бланк сегодня можно в любой СК. будет зависеть от перечня услуг и типа документа.
Субъекты добровольного страхования
Если говорить о лицах, которые участвуют в данной сделке, то это заявители (граждане РФ или иностранцы), лицензированная страховая компания и непосредственно само медицинское учреждение.
При расчете стоимости полиса учитывается не только перечень предполагаемых медицинских услуг, но и возраст человека, состояние его здоровья и прочие объективные факторы.
Получив ДМС, гражданин может:
- пользоваться услугами частных медицинских заведений;
- записываться на прием по телефону или через интернет;
- не стоять в очередях (при условии обслуживания в государственных клиниках);
- получать консультации у лучших специалистов высшей категории;
- претендовать на более дорогостоящие диагностические процедуры;
- получать путевки на лечение в санаториях и прочие привилегии.
Разумеется, это не полный список услуг, бесплатно предоставляемых обладателям полиса добровольного медицинского страхования (стоимость и перечень процедур будет отличаться в зависимости от СК, которую выбирает человек).
Как оформить ДМС
Для получения такого полиса можно лично посетить страховую компанию. В этом случае сотрудник фирмы предложит наиболее выгодную программу, рассчитает цену услуги и оформит все необходимые документы. При оформлении полиса добровольного медицинского страхования договор является обязательным условием. Только после его заключения заявитель сможет начать пользоваться бланком.
Еще один вариант получить ДМС - зайти на официальный сайт СК. Таким образом любой человек может оформить полис добровольного медицинского страхования, не выходя из дома. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте и оставить свои контактные данные. Обычно сотрудники перезванивают клиенту практически сразу.
Как выбрать страховую компанию
Сегодня на территории РФ существует огромное количество СК, предлагающих подобные услуги. Однако обращаться в первую попавшуюся фирму не стоит, так как в последнее время у подобных контор довольно часто отбирают лицензии. После этого граждане, казалось бы, с действующими полисами добровольного медицинского страхования остаются и без денег и бесплатных медицинских услуг.
Лучше всего воспользоваться услугами известных страховщиков, которые существуют на рынке уже долгое время и имеют большое количество положительных отзывов. Также можно обратиться к брокеру. Платить ему за обслуживание не придется, так как обычно страховые агенты берут комиссию только со СК.
Иностранцы также могут выбрать любую из СК. Для оформления полиса гражданам других стран необходимо предоставить паспорт, подтверждение регистрации и контактные данные.
Как выбрать страховую программу
На сегодняшний день существует 4 основных типа ДМС:
- Базовый. Такой полис позволяет держателям документа консультироваться у специалистов, проходить диагностические осмотры и некоторые виды терапии. Также базовые бланки предназначены для путешествий за границу. Стоимость полиса базового типа самая низкая (от 5-7 тыс. рублей).
- Расширенный. Данный тип полиса включает в себя все услуги базового бланка. Однако помимо этого держатель расширенного ДМС может посещать врачей в любое время, записываться по телефону и обращаться к более квалифицированным специалистам вне очереди. Стоимость бланка чуть дороже (порядка 17 тыс. рублей).
- Полный. Данный полис считается самым дорогим (до 70 тыс. рублей). Такая страховка позволяет проходить лечение практически в любом медицинском центре. Существуют даже программы, позволяющие обращаться к зарубежным специалистам. При этом бесплатными будут экстренные осмотры и дорогостоящие диагностические процедуры.
- Комбинированный. В данном случае составляется индивидуальная программа с учетом всех тонкостей.
Подписание договора
Прежде чем оплатить страховой полис добровольного медицинского страхования, рекомендуется очень внимательно изучить все документы.
Если какие-либо пункты предлагаемого договора смущают клиента, не стоит молчать. Необходимо уточнить все нюансы и при необходимости попросить сотрудников страховой компании составить новый контракт.
Оплата и получение полиса
Как правило, ДМС оплачивается непосредственно в офисе страховщиков. Для этого можно воспользоваться банковским переводом или заплатить за услуги компании наличными. В некоторых СК есть возможность получения рассрочки, особенно если речь идет о полном страховании.
Через некоторое время после оплаты (порядка 14 дней) клиент получает на руки оригинальный документ, который сразу же вступает в силу. После этого человек может начать посещать медицинские учреждения и получать все необходимые услуги согласно подписанному ранее договору.
Система добровольного медицинского страхования (ДМС), несмотря на сложность в оформлении, является важным компонентом социального пакета, предоставляемого работодателем. Каждый сотрудник заинтересован в гарантиях быстрого и качественного медицинского обслуживания, а каждый работодатель – в сотрудниках, следящих за своим здоровьем.
Каковы же основные правила внедрения ДМС для сотрудников компании?
Что такое полис ДМС
Система добровольного страхования позволяет расширить список медицинских услуг, предоставляемых по полису обычного, обязательного страхования. Какие вопросы могут возникнуть при оформлении ДМС?
— Кто является страхователем? Им выступает организация, страхующая своих сотрудников.
— Откуда берутся взносы на страхование? Средства на обеспечение ДМС, согласно статье 17 закона РФ N1499-I, поступают из прибыли предприятия или организации, в соответствии с подписанным двусторонним соглашением со страховой медицинской организацией (иначе говоря, страховщиком).
— Как определяются условия ДМС? Основополагающим документом является страховая программа. В ней подробно указаны предоставляемые виды дополнительной медицинской помощи, учреждение, ответственное за их оказание, и сумма страхования.
— Когда можно воспользоваться этими услугами? В страховом случае, а именно, при наступлении острого заболевания, травмирования сотрудника или иных случаев, требующих безотлагательной помощи, обладатель полиса ДМС может обратиться в указанное в программе медучреждение и получить необходимую помощь на сумму, предусмотренную договором.
— Что не является страховым случаем? Страхователь, по устанавливаемым страховыми организациями правилам, не обязан оплачивать профилактические обследования, проводимые по желанию сотрудника. К этому относятся и любые медицинские услуги, целесообразность оказания которых не подтверждается или которые были оказаны в учреждении, не предусмотренном в договоре (кроме отдельных случаев по согласованию со страховой компанией).
Какие преимущества дает добровольное медицинское страхование
Для компании
Для предприятий малого бизнеса страховыми компаниями всё чаще предлагаются специальные пакеты ДМС, разработанные для коллективов даже от двух человек. Внедрение системы добровольного медицинского страхования выгодно организации по трём основным причинам:
- создание улучшенных условий для работников, проявление заботы о них, что, как следствие, повышает мотивацию труда и лояльность к руководству;
- конкурентное преимущество среди компаний в своей отрасли при найме новых сотрудников, что особенно важно для небольших предприятий;
- уменьшение налогооблагаемой доли прибыли.
Если первые два пункта достаточно очевидны, то третий пункт скрывает в себе несколько нюансов. Чтобы воспользоваться этим преимуществом при уплате налогов, необходимо предусмотреть следующее (подробно в ст. 238, 253, 255, а для организаций, работающих по упрощенной системе налогообложения – ст. 346.16НК РФ):
- договор должен действовать не менее, чем 12 месяцев;
- средства, идущие на выплаты по программе ДМС, включаются в не облагаемые налогом траты только в размере не более 6% от общей суммы расходов, идущих на оплату труда. Это ограничение не касается выплат по страховым случаям для нештатных сотрудников;
- учёт выплат по системе ДМС может происходить двумя способами: рассматриваются расходы организации, выплаченные как непосредственно страховой компании, так и работникам в целях компенсации их затрат на медицинские услуги (по договору ДМС).
Организация законодательно не ограничена в своём выборе программ добровольного медицинского страхования, что также может послужить мотивацией для сотрудников: с карьерным ростом расширяется и страховая программа.
Видео — как учесть расходы на ДМС:
Также не является обязательным страхование всех сотрудников, однако ДМС не должно ущемлять их права или дискриминировать отдельных лиц (ст. 3 ТК РФ). Кроме того, чем дольше срок страхования по договору, тем дешевле компании обходится месяц обслуживания.
Для сотрудников
Прежде всего, ДМС открывает доступ к получению качественной помощи или медицинских услуг без затрат времени на попытки пробиться к врачу в обычную государственную поликлинику. В стандартный пакет ДМС входят консультации узких специалистов, диагностические процедуры, вызовы скорой помощи и лечение в стационаре.
Видео — что дает полис ДМС сотрудникам:
Также, по согласованию с работодателем, возможны и такие варианты:
- организация лечения в санаториях и на курортах;
- распространение страховки и на членов семьи;
- стоматологические услуги.
Как оформляется договор
Сторонами, подписывающими этот договор, являются страхователь (предприятие) и страховщик (страховая компания). В нём указываются:
- страховая сумма – те деньги, которые страховщик выплачивает страхователю, когда наступает страховой случай;
- страховая премия – расходы, которые несёт страхователь перед страховщиком;
- застрахованные лица (сотрудники), страховые случаи и риски – с исчерпывающим перечислением всех условий оказания помощи, вплоть до ограничений по возрасту сотрудника;
- срок начала действия договора (либо с дня подписания, либо с определённой даты).
Помимо упомянутых ранее, существуют следующие особенности налогового учёта расходов на медицинское страхование сотрудников (ст. 272 НК РФ):
- страховой взнос учитывается в отчетном периоде, за который он был сделан;
- если в договоре указано, что взнос производится единовременно, то в случае, если договор действует дольше одного отчетного периода, расходы распределяются равномерно.
Страховые взносы по системе ДМС не участвуют в формировании налога на доход физических лиц. Это касается и случаев, когда медицинским обслуживанием пользуются члены семей застрахованных.
Также расходы на договоры ДМС сроком более одного года не облагаются взносами на ОСС (обязательное социальное страхование).
Положение о ДМС в организации
Порядок непосредственного участия сотрудников в программе ДМС указывается в положении о добровольном медицинском страховании.
Какие пункты, помимо базовых, обязательно нужно туда внести:
- кого касается страхование. Штатных или нештатных сотрудников, работающих на полную ставку или частичную, распространяется ли ДМС на ;
- какие есть категории программы ДМС в зависимости от объёма предоставляемого медицинского обслуживания;
- условия расторжения договора при увольнении;
- порядок действий работника для получения страхового полиса и его использования;
- образец заявления на возмещение средств, заполняемого сотрудником.
Выводы
Владельцам небольшого бизнеса не стоит отказываться от программы ДМС: сотрудники будут заинтересованы в работе в этой организации, а работодатель обезопасит себя от вероятных проблем из-за длительного отсутствия работников, обращающихся в поликлиники по полису ОМС.
Следует тщательно продумать программы страхования, проверить соответствующую лицензию страховщика и учесть все особенности налогового и бухгалтерского учёта страховых выплат.
Полис добровольного и обязательного медицинского страхования.
Здравствуйте, гости и читатели портала о . В сегодняшней статье речь пойдет о добровольном и обязательно медицинском страховании и полисах ОМС и ДМС . Сейчас, большая часть моих пациентов- это именно пациенты от страховых компаний, обращаются в клинику с полисом ДМС. В статье опишу свой взгляд- со своей “колокольни” (колокольни ) на эту тему и о том что это такое, а также все плюсы и минусы страхования и оказания услуг по такой системе оплаты.
В системе страховой медицины, а именно со страховыми компаниями по договорам ДМС я работаю на момент написания статьи в течение 1,5 лет. До этого работал в системе ОМС (обязательного медицинского страхования), то есть по обычным полисам, которые выдают большинству граждан РФ. Работаю неврологом. Веду амбулаторный прием в частных клиниках (на данный момент- в трех) в г. Санкт-Петербурге. Помимо приема невролога, принимаю и как рефлексотерапевт, выполняя процедуры рефлексотерапии (иглоукалывания). Как врач, могу сказать, что работать по такой системе медицинского страхования (добровольной) гораздо комфортнее и врачу и пациенту и сейчас объясню почему.
Сейчас, любая медицинская услуга оплачивается , даже та, которая называется “бесплатной”.
Оплачивается из фонда ОМС (при наличии полиса обязательного медицинского страхования), за свой счет, или же из других источников (например по договору добровольного медицинского страхования) страховыми компаниями или другими организациями.
Итак, начнем сначала с самих понятий обязательное и добровольное медицинское страхование.
Обязательное медицинское страхование и полис ОМС.
Обязательное медицинское страхование- вид страхования, при котором определенный перечень оказываемых медицинских услуг оплачивается из фонда обязательного медицинского страхования. Этот фонд пополняется за счет поступления налогов и перераспределения их в бюджете государства. Проще говоря, Ваш работодатель (если Вы работаете официально по трудовому договору) ежемесячно выплачивает в этот фонд определенную денежную сумму для оплаты медицинских услуг, в которых Вы нуждаетесь. Документом, подтверждающим Ваше право на получение бесплатной (для Вас) медицинской помощи является полис обязательного медицинского страхования (полис ОМС).
Но это так…в идеале. По-факту, конечно, оплату перечня необходимых для пациента услуг он не покрывает полностью. Иногда, можно пройти высокотехнологичные методы исследования, такие как компьютерная или (МРТ), УЗИ и прочее, но выполнение в порядке очередности часто затягивает обследование или лечение на месяцы. Поэтому частенько многие исследования или лечение пациент оплачивает сам- или полис не оплачивает или время не позволяет.
Добровольное медицинское страхование и полис ДМС.
Итак, добровольное медицинское страхование- тоже медицинское страхование, только сумма страховки и условия страхования выбираются застрахованным человеком (потому и добровольное). Оплачивается такое страхование лично застрахованным или другой заинтересованной стороной- например, его работодателем. На деле все происходит следующим образом: какое-то предприятие оплачивает медицинскую страховку своих сотрудников и по системе добровольного медицинского страхования и сотрудник получает бОльшие по возможностям оплаты и осуществлению перечень медицинских услуг.
На деле, такие услуги являются, зачастую, качественнее, потому как оплачиваются лучше. Медицинский центр и работающие в нем врачи заинтересованы в оказании качественно услуги- они получат за это реальные деньги, которые как правило, ощутимо выше чем оплата из фонда ОМС.
Как правильно оформить полис ДМС для физических лиц? От чего зависит стоимость полиса ДМС? Где можно купить полис ДМС для иностранных граждан?
Привет читателям и посетителям сайта «ХитёрБобёр»! На связи эксперт по страхованию – Денис Кудерин.
Тема сегодняшней статьи – полис добровольного медицинского страхования (ДМС). Материал продолжает цикл публикаций о страховании и будет интересен всем, кто заботится о своём здоровье и благополучии.
Итак, приступим!
1. Что такое полис ДМС и для чего он нужен?
Вопросы защиты здоровья и жизни интересуют каждого разумного человека. Непредвиденные ситуации могут случиться в любой момент: страховка даёт возможность подготовиться к ним заранее и минимизировать ущерб.
Закон обязывает каждого гражданина иметь полис обязательного страхования, но далеко не всегда бесплатная медицина обеспечивает качественное и полноценное лечение. Печальный факт, но посещать муниципальные клиники люди стараются как можно реже.
Визиты в государственное медучреждение ассоциируются с бесконечными очередями, низким уровнем обслуживания, неточной диагностикой, длительным ожиданием терапевтических процедур. В итоге больные готовы заплатить даже за бесплатные услуги, лишь бы получить медицинскую помощь быстрее и в положенном объёме.
Как избежать нервотрёпки и получить полноценное и адекватное лечение? Выход есть – это Добровольное Медицинское Страхование. Такая страховка даёт право на более качественную и квалифицированную помощь в частных и государственных клиниках.
– документ, подтверждающий право страхователя на медицинские услуги сверх того объёма, что гарантируется государством по программе обязательного страхования.
Преимущество добровольного страхования ещё и в том, что клиент сам подбирает для себя список услуг и выбирает медицинские учреждения, в которых хотел бы наблюдаться и лечиться.
Всем известная программа ОМС – это, по сути, система минимальных гарантий, рассчитанная, в первую очередь, на социально незащищенные категории граждан.
Да, полис ОМС нужен каждому гражданину. Да, он поможет в чрезвычайной ситуации и позволит получить жизненно необходимую помощь. Но любые медицинские услуги сверх этого объёма, включая даже элементарный комфорт пациента при лечении в стационаре, обладателям ОМС не полагаются.
Субъекты добровольного медстрахования следующие:
- застрахованные лица (ими могут быть граждане РФ, иностранцы, лица без гражданства);
- страховая компания с соответствующей лицензией;
- медицинское учреждение.
Страховка ДМС – платная. Её стоимость зависит от вида и объёма медицинских услуг, возраста клиента и прочих объективных факторов.
Обладатель такого полиса имеет право на:
- медицинские услуги в частных клиниках;
- запись на приём по телефону в любое удобное время;
- обслуживание вне очереди в государственных учреждениях;
- консультации и лечение у врачей высшей категории;
- выдачу направлений на любые диагностические процедуры, включая дорогостоящие;
- санаторно-курортное лечение в рамках страховой программы;
- вызов врача на дом в любое время;
- стационарное лечение в условиях повышенного комфорта;
- быструю выдачу больничного листа после окончания лечения.
Пример
Обладатель страховки ДМС направлен на стационарную терапию. Пациент вправе требовать отдельную палату со всеми удобствами, дополнительный уход и особый режим наблюдения. Все диагностические и лечебные процедуры проводятся для него вне очереди.
Однако не все категории граждан могут рассчитывать на добровольное страхование. Если у человека уже есть серьёзные заболевания, чреватые обострениями, в выдаче страховки ему, скорее всего, откажут.
Например, не смогут получить полис носители ВИЧ, лица, состоящие на учёте в наркологических учреждениях, больные туберкулезом, венерическими и онкологическими заболеваниями, люди с серьёзными психическими расстройствами.
На сайте есть подробные статьи о том, и .
2. Как оформить полис ДМС – 5 основных этапов
Полисы ДМС выдаются страховыми компаниями, имеющими лицензии на такие страховки. Есть 2 варианта оформления договора – в оффлайне и через интернет. С первым вариантом всё понятно – вы приходите в офис страховщика, выбираете программу, подписываете договор.
Оформление онлайн выбирают клиенты, которые не желают тратить время на личные визиты в компании. Почти все современные страховые фирмы предоставляют клиентам возможность оформить полис, не выходя из дома (или рабочего офиса).
Достаточно зайти на сайт страховщика, оставить свой номер или почту и с вами тут же свяжутся представители компании для уточнения условий. После чего вы заполните форму, и полис будет готов. Документ лучше забрать лично в офисе.
А теперь – пошаговая инструкция.
Этап 1. Выбор страховой компании
На территории РФ действуют десятки страховых компаний с лицензиями на выдачу полисов ДМС. Условия и цены у страховщиков разные. Клиентам нужно выбрать такую фирму, которая максимально соответствует их потребностям и целям.
Опытные страхователи советуют работать с известными страховщиками – крупными компаниями с обширной клиентской базой и столь же обширной зоной присутствия на рынке.
Можно воспользоваться поиском Яндекса, а можно выбрать более продвинутый вариант – обратиться к страховому брокеру (его тоже находят через интернет). Брокеры обычно берут комиссию не с клиента, а со страховой компании.
Такие специалисты в курсе всех пакетов страховщиков и помогут подобрать наиболее подходящую программу.
Для надёжности стоит всегда проверять лицензию компании. Разрешение выдаётся федеральной структурой РФ – Службой страхового надзора. Лицензия имеет номер и занесена в официальный реестр.
Помимо разрешения, у компании должен быть договор с медицинскими учреждениями, которые будут оказывать услуги при наступлении страхового случая.
Более развернутый материал по этой теме – в статье «».
Несколько слов об оформлении полиса ДМС иностранцами. С 2015 года получение полиса иностранными подданными (в том числе – трудовыми мигрантами) стало обязательным.
Страховка оформляется на срок от 3 месяцев. Клиенты из других стран вправе сами выбрать страховую компанию. От них потребуется паспорт, данные регистрации (плюс адрес фактического проживания), номер телефона.
Этап 2. Выбор программы страхования
Медицинские услуги группируются страховщиками в отдельные программы. Разобраться в них без специальной подготовки – задача не из простых.
Есть 4 основных варианта страховых программ:
- базовый полис;
- расширенный;
- полный;
- комбинированный (конструктор).
Базовый даёт право на бесплатную консультацию специалистов, диагностический осмотр и основные виды терапии. Высокотехнологичное лечение по такой программе не предоставляется. Это самый недорогой полис стоимостью от 4-5 тыс. рублей.
Расширенный позволяет получать все услуги, предусмотренные базовым полисом, плюс многочисленные бонусы. Например, обладатель такой страховки вправе посещать любых врачей в удобное время без очереди по предварительной записи по телефону.
Доступны и другие услуги: бесплатное санаторное лечение, курсы массажа и физиотерапии (в учреждениях, с которыми у страховщика заключен договор).
Полный полис самый дорогой. Он позволяет бесплатно получать любую медицинскую помощь практически во всех учреждениях РФ. По некоторым программам даже можно лечиться в зарубежных клиниках. Страховщик покрывает расходы на курортное лечение, экстренные осмотры, любые диагностические процедуры.
Комбинированная программа составляется клиентом самостоятельно. Он может сам отобрать виды страховых услуг и включить их в договор.
Этап 3. Изучение и подписание договора
Перед подписанием договора стоит внимательно перечитать все его пункты. Эксперты советуют не просматривать документ по диагонали, а именно изучить его. В конце концов, от этого зависит качество и объём будущей помощи.
Если какие-то пункты вас смущают или не включены в договор, лучше сразу сообщить о своих претензиях представителям компании. Поскольку клиент платит и, что называется, «заказывает музыку», страховщики обычно охотно идут ему на встречу. Конкуренция среди страховых компаний очень высока.
Этап 4. Оплата полиса ДМС
Оплатить полис ДМС, как и прочие страховые услуги, можно наличными в офисе страховщика, с помощью банковского перевода или другого способа, предлагаемого компанией. Некоторые фирмы предоставляют рассрочку.
Этап 5.
Оригинал полиса выдаётся в офисе страховой фирмы. Документ вступает силу не сразу после получения на руки. Есть определенный срок ожидания – примерно 2 недели.
Если клиенту отказывают в предоставлении медицинских услуг согласно договору, он вправе обратиться с жалобой в страховую организацию или федеральную Службу по надзору за страхованием.
Читайте материал о страховании автолюбителей в статье " " .
3. Где купить полис ДМС – обзор ТОП-7 компаний с лучшими условиями
Переходим к самим компаниям: в этом разделе собраны 7 лучших страховщиков и страховых агентств РФ с наиболее выгодными условиями добровольного страхования.
1) АльфаСтрахование
Страховщик с многолетним стажем работы, высочайшим уровнем сервиса и обширной сетью филиалов по всей России. Многие эксперты советуют приобретать полис ДМС именно здесь: «Альфа» предлагает наиболее продуманные и выгодные для клиентов страховые программы.
Среди них:
- «Формула здоровья» - годовая программа стоимостью от 13 тыс. руб.;
- «Всё в порядке» (разделы «Кардио» и «Гастро») – от 5,5 тыс. руб.;
- «Хочу стать мамой» (для женщин, планирующих беременность) – от 12,8 тыс. руб.;
- «Нежный возраст» (для детей до года) – от 12,3 тыс. руб.
И ещё десятки различных программ на все случаи жизни.
2) ТинькоффСтрахование
Страховая компания с развитой сетью офисов и возможностью приобрести полис ДМС онлайн. Основана в 2013 году известным предпринимателем Олегом Тиньковым и представляет собой подразделение корпорации «Тинькофф Банк».
Бесплатные консультации для клиентов, удобные варианты оплаты, возможность выбрать программу самостоятельно или с помощью специалиста. Заказ полиса ДМС по телефону.
Страховое агентство, предоставляющее клиентам возможность выбрать оптимальную программу ДМС с сопровождением страховых договоров на весь период их действия.Работает с физическими лицами и корпоративными клиентами.
Компания работает с самыми надёжными страховыми организациями и находит лучшие условия страховок для частных лиц и юридических субъектов. Агентство предлагает пользователям максимально выгодные условия медицинского страхования. При этом выбор программ ДМС проводится бесплатно. Все желающие могут задать вопросы по поводу оформления и условий полиса ДМС по телефону.
4) Семейный Доктор
Столичная компания, которая уже сегодня работает по стандартам медицины будущего. Имеет сеть поликлиник в Москве для обслуживания взрослых пациентов и детей любого возраста.
Страховка в этой медицинской организации представляет собой годовой контракт на медицинское обслуживание высшего качества. Консультации, анализы, вызов на дом, амбулаторная и стационарная терапия. Диагностическое обследование клиентов в любое удобное для них время + бесплатные консультации после диагностики. Есть возможность оплачивать услуги в рассрочку.
Универсальная страховая компания с офисами практически во всех городах России. Работает с 1947 года. Имеет штат сотрудников из десятков тысяч профессиональных агентов и юристов.
Среди преимуществ фирмы – юридическая поддержка клиентов, быстрое обслуживание, сотрудничество со множеством частных и государственных клинических учреждений. Заказ полиса по мобильному приложению. Из уникальных продуктов – страховка ДМС при ДТП.
Старейшая в России страховая организация (правопреемник организации ГОССТРАХ). Опыт работы на рынке – 90 лет. Доступные и комфортные программы добровольного страхования для всех категорий населения.
Индивидуальные и корпоративные страховки ДМС. Гарантия своевременной и квалифицированной медицинской помощи для взрослых пациентов и детей. Страховка обеспечивает широкий выбор медицинских учреждений - более 8 000 лечебниц в сотнях городов.
7) ВТБ Страхование
Более 20 лет на страховом рынке. Широкая сеть филиалов по всей России. Юридическая поддержка застрахованных граждан. Быстрое оформление полиса ДМС через сайт.
Уникальные страховые продукты в рамках ДМС – программа «Управляй здоровьем» (финансовая помощь при онкологических заболеваниях), «Отличная защита», «ДМС для мигрантов» (помощь временно или постоянно проживающим на территории РФ иностранцам.
4. От чего зависит стоимость полиса ДМС – 5 основных факторов
Цена страховки определяется индивидуально. В каждой компании свои тарифы и свои программы. Различается также уровень клиник, с которыми сотрудничают страховщики.
Рассмотрим все факторы, которые влияют на стоимость страховых продуктов.
Фактор 1. Возраст и пол страхователя
Чем моложе клиент, тем дешевле страховка. Сказанное не касается детей, для которых действуют особые условия.
Для людей от 30 лет при расчете стоимости применяют коэффициент возрастания. Например, для владельцев полисов 50-55 лет цена полиса возрастёт примерно в 1,2-1,3 раза.
Имеет значение пол: мужчинам страховка обойдётся дороже, поскольку сильная половина человечества имеет повышенные риски для здоровья и жизни.
Фактор 2. Объем медицинской помощи
Очевидно, что количество и объём медицинских услуг будут напрямую влиять на окончательную стоимость страховки.
Если вы хотите включить в пакет дополнительные пункты, то цена полиса неизбежно возрастет. Например, стоматологические услуги вдобавок ко всем остальным увеличат цену на 10-15 тысяч.
Фактор 3. Наличие хронических заболеваний
Иногда люди приходят в компанию, когда заболевание уже имеется. Однако сам принцип страхования предполагает непредсказуемость. Если болезнь уже есть, фирма вправе отказать клиенту в продаже полиса.
Чтобы не выдать полис лицу, которому может понадобиться дорогостоящая высокотехнологичная терапия, компания использует при заключении договора период ожидания. При страховании клиентов с серьёзными хроническими заболеваниями это время может составить от 3 до 6 месяцев. Соответственно возрастает и сумма полиса.
Фактор 4. Размер страховой суммы
Страховая фирма оплачивает расходы страхователя исключительно в пределах заранее установленной суммы. Чем она больше, тем выше стоимость страховки. Обладатель полиса за дополнительную плату вправе увеличить сумму в период действия страховки.
Фактор 5. Регион проживания
Цена полиса может возрасти, если медицинская помощь оказывается в другом регионе или городе. Существуют универсальные страховки (повышенной стоимости), которые позволяют получать услуги в любом населенном пункте РФ.
5. Что лучше выбрать – ДМС или ОМС?
Главное отличие полиса ОМС от ДМС в том, что первый выдаётся бесплатно каждому гражданину. Более того, такая страховка обязательна для получения бесплатной медицинской помощи. ДМС всегда стоит денег (диапазон цен – от 5 тысяч до 35 и выше).
По ОМС помощь можно получить только в государственных (муниципальных) клиниках. То есть человеку придётся стоять в очередях, ждать приёма, являться строго в назначенное время и испытывать на себе все остальные «прелести» бесплатной медицины. Тем более, не все виды необходимых услуг входят в программу ОМС.
Пример
Пациенту требуется расширенная диагностика на дорогостоящем оборудовании – сканирование на аппарате МРТ.
Обычная страховка вряд ли позволит больному пройти процедуру быстро и бесплатно: придётся платить за услуги из собственного кармана либо ждать очереди несколько недель, а то и месяцев. Полис ДМС позволит пройти диагностику в день обращения.
Положительные моменты в обязательном медстраховании, безусловно, присутствуют:
- получение помощи независимо от социального статуса, уровня доходов и возраста;
- самостоятельный выбор страховой компании и клиники;
- неограниченное время действия страховки;
- отсутствие платы за услуги.
Ещё один важный нюанс: единые стандарты диагностики и лечения в регионах РФ отсутствуют. Муниципальные клиники сами устанавливают правила обслуживания пациентов с «обязательными» полисами. Жалобы в страховые фирмы или в Фонд ОМС не могут кардинально изменить ситуацию.
Полис ДМС позволяет избежать очередей, непрофессионализма и прочих неудобств. Такой документ экономит время и нервы.
Гражданин сам выбирает и страховую программу, и клинику, и список услуг: его шансы на эффективную терапию многократно увеличиваются. Меняется и отношение персонала: клиенты с полисом ДМС обслуживаются по высшему разряду.
Страховщики считают, что главное препятствие на пути развития ДМС в России – дефицит клинических учреждений, способных оказывать действительно качественные медицинские услуги. К счастью, количество таких учреждений постепенно растёт. Увеличивается и число людей, выбирающих более надёжную и полноценную защиту своего здоровья и благополучия.
В таблице различия между ОМС и ДМС представлены в наглядном виде:
№ Критерии сравнения ОМС ДМС 1 Цена Страховка бесплатная От 5 000 и выше 2 Срок действия Сроки не ограничены Период действия стандартной программы – 1 год 3 Список услуг Только необходимые диагностические и лечебные процедуры Любые обследования и терапевтические мероприятия, назначенные врачом 4 Качество обслуживания Посредственное Высокое 5 Статус клинических учреждений Государственные и муниципальные клиники Частные и государственные клиники с повышенным уровнем комфорта На сайте есть отдельные публикации по темам «
Люди регулярно обращаются за медицинской помощью — и это неумолимая статистика. Однако благодаря полисам ДМС вы сможете подготовиться к возможным неприятностям — полис обеспечит вам нужную врачебную помощь в лучших частных клиниках, совершить запланированный или срочный вызов специалиста, пройти терапевтический курс в стационаре и так далее. Страховка также предусматривает возмещение расходов на диагностику и профилактику — все зависит от выбранной именно вами программы.
Типы страховых программ
Что дает полис ДМС людям, желающим застраховать свое здоровье? Выделяют несколько типовых программ:
- Амбулаторная помощь. Позволяет вам обратиться в выбранное медучреждение для диагностики, лабораторных исследований и прохождения терапевтических процедур. Диагностирование включает в себя УЗИ, рентген, анализы крови, кардиограмма и так далее.
- Вызов врача на дом. Если вы не можете сами посетить медицинский центр, то имеете право вызвать терапевта на дом. Подобранная вами программа включает неограниченное число таких вызовов. Однако она не будет распространяться на неотложную помощь в случае получения травм или других срочных ситуаций.
- Скорая помощь — нужна для получения медицинской помощи в экстренных случаях. К вам быстро выедет бригада неотложной помощи, окажет нужные меры и перевезет на лечение в стационар.
Программа ДМС также может включать и другие услуги — специальные методики диагностирования, стоматологическую помощь, экстренную госпитализацию.
Существуют и ограничения — полисом нельзя оплатить коррекцию веса, косметологические процедуры и лечение репродуктивной системы.
Правила получения полиса ДМС
Оформление
Для оформления полиса обратитесь в выбранную страховую компанию, нужно будет показать паспорт и составленное заявление. Самостоятельно обращаться к страховщикам возможно только по достижению 18-летнего возраста. После этого на счет компании вносится указанная сумма — страховой взнос. Некоторые организации предлагают совершать платежи в рассрочку до 6 месяцев, а некоторые — требуют погашения единовременно. После проведения оплаты вам предоставляется договор ДМС.
Фото заявления-анкеты на получение полиса добровольного медицинского страхования
В договоре прописываются все условия — и выбранная вами программа, и клиники, где клиенту будет доступна помощь, и так далее. Для заключения договора необходим только документ, удостоверяющий личность, а также средства, покрывающие страховой взнос.
Кому откажут в получении полиса
Добровольное медицинское страхование не реализуется для следующих групп лиц:
- возраст которых превышает 75-81 год;
- инвалидов 1, 2 группы;
- с врожденными нарушениями здоровья (не всегда);
- с онкологией, СПИДом, туберкулезом и т.д.
Что касается уже действующего полиса ДМС, то он окажется недействительным в случае травм, полученных при противоправных действиях, забастовках, умышленно либо в состоянии опьянения.
Что влияет на стоимость
Самый дешевый полис, как правило, распространяется только на одну указанную услугу. Чем шире действие страховки, тем дороже она будет стоить. Как правило, на сайтах крупных компаний есть калькуляторы, рассчитывающие сколько стоит добровольное медицинское страхование и предлагающие сразу купить полис ДМС. Уменьшиться стоимость полиса может, если сразу подается большое число заявок, как в случае .
На стоимость полиса оказывают влияние:
- текущее состояние здоровья клиента, его пол и возраст;
- сфера профессиональной деятельности (риски, присущие определенной специальности);
- количество и тип услуг, включенных в программу;
- уровень сервиса и диапазон цен на услуги в выбранных клиниках;
- размер страховой суммы.
Также возможно удорожание страховки по дополнительному соглашению — если лечение проводится в другой клинике и другом городе.
Повышающие коэффициенты действуют для всех хронических больных и для всех, чей возраст превышает 50 лет.
Страховой случай
При наступлении страхового случая (внезапного заболевания, травмы и так далее) клиенту нужно обращаться в указанное в договоре медицинское учреждение. Под страховым случаем как раз понимается обращение владельца полиса на протяжении действия договора в медицинское учреждение для получения услуг. Полис может распространяться на лечение, консультации и диагностику, а также оплачивать стоимость лекарственных препаратов в пределах указанной суммы.
Примеры того, как выглядит полис ДМС, вы можете посмотреть на фотографиях ниже
Все исключения из страховых случаев должны четко прописываться в договоре.
При обращении за любой медицинской помощью клиент должен предъявлять полис ДМС и удостоверяющий личность документ. Если в медицинском учреждении действует пропускная система, то клиенту должен выдаться пропуск страховой компанией. Перечень медицинских учреждений также прописывается в договоре.
Что делать, если не устраивает лечение?
Если уровень обслуживания в медучреждении не устраивает клиента — компетенция врачей и сделанные ими назначения — или же если выбранная клиника не оказывает нужных по состоянию здоровья услуг, то нужно обращаться к страховщикам. Именно они являются гарантом качества.
Качество контролируется опытными независимыми экспертами-врачами.
Компания, выдавшая страховку, обеспечивает защиту юридических интересов своих клиентов.