Бисер 

Развитие безналичных расчетов с применением Internet- технологий. Система «клиент-банк» включает в себя банковскую и клиентскую части Назначение системы клиент банк

Благодаря электронной системе безналичных расчетов «iBank» Вы сможете удаленно проводить платежи и получать выписки, не выходя из своего офиса. Все операции осуществляются специалистами Банка по заявкам Клиента.

Cистема «iBank» - это программный комплекс, предоставляющий корпоративным клиентам Джей энд Ти Банка полный спектр услуг для дистанционного управления счетом с использованием сети Интернет.

Вне зависимости от региона своего присутствия пользователи системы имеют равные возможности.

Система предназначена для удаленного управления счетами юридических лиц , в том числе действующих в лице своего представительства или филиала, индивидуальных предпринимателей, а также группы компаний.

Функциональные возможности системы

Система « iBank » отвечает задачам индивидуальных предпринимателей и корпоративных клиентов, динамично развивающихся в современных условиях экономики.

Система позволяет выполнять cледующие операции со счетами:

  • проведение платежей в российской и иностранной валюте;
  • просмотр состояния отправленных платежей;
  • получение выписок по движению средств на счете (в том числе в формате Excel и 1С);
  • просмотр остатков и движений по счетам;
  • просмотр входящих платежей;
  • возможность отправки в банк документов, подписанных электронно-цифровой подписью;
  • создание своих шаблонов платежных документов, в том числе и на основе проведенных платежей;
  • возможность производить безналичную покупку/продажу иностранной валюты в соответствии с курсами банка, а также с курсами, отличными от курсов банка.

Как подключить систему «iBank»?

Для подключения и начала работы с системой iBank необходимо:

  1. заключить с банком договор на обслуживание;
  2. самостоятельно осуществить регистрацию в системе в соответствии с инструкцией по регистрации в системе iBank ;
  3. лично (или через доверенное лицо) предоставить в банк подписанный и заверенный печатью организации договор на обслуживание и сертификаты ключей (2 экз.)
  4. Банк в течение одного рабочего дня после представления всех необходимых документов осуществит окончательную регистрацию в iBank.
  5. После этого Вы уже можете работать в системе.

Прежде чем приступить к работе, пожалуйста, ознакомьтесь с инструкцией по использованию системы iBank.

Консультации по вопросам подключения и установки системы iBank:

Телефон: +7 495 662 45 45 (доб. номер - 760)

Инструкции для Юридических лиц по работе в системе

Система iBank. Руководство пользователя - обновлённый интерфейс
Памятка при работе с системой iBank
Инструкция по регистрации в системе iBank
Руководство пользователя "Интеграция системы iBank с программой 1С"

Безопасность

Система «iBank» – это надежная и безопасная система дистанционного распоряжения счетом, использующая технологию работы через Интернет. Все операции, проводимые через систему, имеют несколько степеней защиты.

В системе «iBank» используется система криптозащиты, построенная на основе международно-признанного протокола SSL, обеспечивается шифрование персональных данных пользователей системы с использованием сертифицированных ФСБ России криптографических библиотек. Обеспечение подлинности и достоверности передаваемой в Банк информации достигается использованием в системе средств электронной подписи.

Для защиты ключей электронной подписи от хищения вредоносными программами в нашем банке клиентам предоставляется персональный аппаратный криптопровайдер (ПАК) - USB-токен «Рутокен ЭЦП 2.0» Главным достоинством USB-токена «Рутокен ЭЦП 2.0», является то, что ключ электронной подписи генерируется самим устройством, хранится в защищенной памяти устройства и никогда, никем и ни при каких условиях не может быть считан во внешнюю среду.

Формирование электронной подписи клиента осуществляется по российскому криптографическому алгоритму ГОСТ Р 34.10-2012 непосредственно внутри самого устройства. На вход персональному аппаратному криптопровайдеру передается электронный документ, а на выходе устройство возвращает электронную подпись под данным документом. При этом доступ ко всем криптографическим функциям устройства предоставляется только после ввода корректного пароля.

Подробную информацию по установке и использованию USB-токенов «Рутокен ЭЦП 2.0» вы найдете в нашем руководстве.

Для защиты от продвинутых угроз, связанных с установлением злоумышленником контроля над пользовательским компьютером, Банк предлагает на бесплатной основе подключить услугу подтверждения платежа с использованием одноразовых паролей. В этом случае после подписания платежного поручения необходимым количеством электронных подписей и при превышении пороговой суммы документ переходит в статус «Требует подтверждения». Для доставки в банк такого документа необходимо ввести одноразовый пароль. Для получения одноразовых паролей может использоваться SMS (рекомендуемый нами вариант). Информацию по порядку подключения и использования услуги SMS-подтверждения платежей вы найдете в инструкции по SMS-подтверждению платежей .

Разделение прав пользователей

Разделение прав пользователей в системе «iBank» - удобная форма распределения доступа к системе.

«Право первой подписи» - дает возможность проведения любых операций в системе, право подписания платежных и официальных документов первой подписью. Это право предоставляется сотруднику компании клиента, либо управляющему, который осуществляет функции единоличного исполнительного органа.

«Право второй подписи» - дает возможность проводить любые операции в системе, право подписания платежных и официальных документов второй подписью. Это право предоставляется сотруднику компании клиента, которому доверено право вести бухгалтерский учет.

«Оператор» - дает возможность просматривать некоторую информацию по счетам клиента и создавать электронные документы, не обладает правом подписи.

Роль оператора предназначена исключительно для:

  • просмотра и выгрузки в Excel выписок по счетам клиента в системе;
  • просмотра информации об остатках и движении по счетам клиента в системе;
  • просмотра исходящих документов клиента и их статусов;
  • создания электронных документов «заявка на получение наличных средств» и «письмо», а также подписания указанных электронных документов подписью от имени клиента;
  • создания платежных поручений и иных электронных документов клиента без права их подписи.

Внимание! В связи с возросшей активностью мошенников в сети интернет, убедительно просим вас

Под системой «Клиент -Банк» понимают программный комплекс, используемый клиентами банка для удаленного взаимодействия с АБС банка и автоматизации документооборотом между банком и его клиентами. Основное назначение системы – сократить число визитов в банк. Клиент управляет своими счетами. Система обеспечивает подготовку клиентом платежных документов, пересылку в банк, получение из банка выписок по счету, различной справочной информации (например, справочник БИК банков, классификатор валют и прочее). Связана с программами Back-Office. Документы подписываются ЭЦП.

Организация работы с клиентами по технологии «Клиент -Банк» имеет свои преимущества и недостатки. Для коммерческого банка преимущества состоят в следующем:

ü сокращение операционных расходов, так как сотрудник банка, не тратит время па прием и обработку бумажных клиентских документов;

ü унификация документооборота, поскольку банк может ноставлять клиенту справочники, облегчающие ввод и последующую обработку документов;

ü получение конкурентных преимуществ за счет предоставления более разнообразного числа услуг клиентам;

ü получение прибыли за счет предоставления клиентам дополнительной услуги.

Но внедрение системы «Клиент-Банк» имеет и свои недостатки, которые заключаются в дополнительных затратах на приобретение или разработку системы, а также в увеличении расходов на сопровождение банковской информационной системы, обеспечение каналов связи и безопасности передаваемых по ним данных.

Для клиента байка можно выделить следующие преимущества использования системы «Клиент-Банк»:

ü проведение расчетов и доступ к счетам со своего рабочего места, что приводит к существенной экономии времени;

ü выбор банка вне зависимости от территориального признака, главным критерием выбора банка может служить его стабильное положение и/или выгодные тарифы на обслуживание;

ü оперативное получение различной дополнительной спр. информации из банка;

ü удобство составления платежных документов, совмещаемое со снижением уровня ошибок в процессе оформления документов.

Каждый документ в системе должен быть подписан и зашифрован.

Система «Клиент-Банк» состоит из двух обязательных частей: банкой, или серверной части и клиентской части, т.е. рабочего места клиента. Коммуникационная подсистема (третий необходимый элемент) поставляется разработчиком вместе с системой «Клиент-Банк», приобретается банком и его клиентами отдельно.

Банковская часть системы «Клиент-Банк» в принципе должна автоматически (без участия операциониста банка) выполнять все действия по приему и обработке документов. Эта часть может быть организована в виде АРМа и являться частью АБС банка, либо быть отдельной подсистемой и связываться с АБС через промежуточные накопители документов.

Также банковская часть системы должна быть снабжена устройством передачи данных для связи с коммуникационными каналами (транспортной частью системы). Функционально банковская часть системы «Клиент-Банк» обеспечивает.

ü прием информации от клиента:

ü проверку электронной подписи клиента:

ü аутентификацию клиента банка:

ü расшифровку принятой информации:

ü передачу платежных документов в ПС операционно-учетных работ банка:

ü принятие запросов и формирование ответов клиенту:

ü генерацию запроса к различным АБС банка в соответствии с запросом, принятым от клиента:

ü формирование ответного сообщения клиенту;

ü шифровку исходящей информации:

ü передачу информации клиентам.

Существуют различия в требованиях банка и его клиентов к системам «Клиент-Банк». Для банка наиболее важным является защищенность системы от несанкционированного доступа и простота внедрения. Для клиента же наибольшее значение имеют простота эксплуатации и функциональная полнота системы.

Программа, установленная у клиента (клиентская часть), призвана выполнять следующий набор функций:

ü формирование платежных документов и прочих сообщений в банк;

ü наложение электронной подписи на сформированные документы;

ü шифровку документов и сообщений;

ü пересылку в банк платежных документов и сообщений:

ü прием информации из банка;

ü обработку принятой из банка информации.

Рассматривая коммуникационную часть системы «Клиент-Банк», следует отметить, что устройства передачи данных между банком и клиентом могут быть практически произвольными. Выбор такого устройства в каждом конкретном случае индивидуален и зависит от наличия уже имеющихся коммуникационных каналов. Определяющую роль при выборе канала связи играют его пропускная способность, доступность, простота и стоимость экс­плуатации.

Можно выделить два основных типа каналов связи, применяе­мых в системах «Клиент-Банк»: коммутируемые и выделенные линии .

Коммутируемые линии означают, что для обмена информацией используется городская телефонная сеть и телекоммуникационное обес­печение терминального типа (к которому относится, например, модем). Преимущество таких каналов связи в их дешевизне. Однако такое реше­ние приемлемо только при небольшом числе клиентов, поскольку требу­ет большого объема работ, выполняемых оператором в банке. Кроме того, этот способ не всегда обеспечивает высокий уровень связи.



Выделенные линии подразумевают, что связь организуется при помощи медного или оптоволоконного кабеля. Такой способ отличается высо­ким качеством связи, но и высокой стоимостью. Это решение наиболее эффективно для банка и его клиента в случае высокого трафика с большим числом удаленных клиентов.

Выбор организации работы клиента с банком зависит от многих факторов, в которые входят:

ü удаленность клиента от офиса банка:

ü наличие коммуникационных каналов и их пропускная способность:

ü удобство эксплуатации клиентской части системы.

Система «Клиент-Банк» на основе технологии толстого клиента»

В случае построения системы на основе технологии «толстого клиен­та» спс тема «Клиент-Банк» является как"бы частью АБС коммерческого банка и требует установки у клиента банка специального программного обеспечения, состоящего из базы данных и программы обработки этих данных.

Взаимодействие клиента и банка в данном случае осуществляется следующим образом. Клиент в автономном (off-line) режиме форми­рует финансовые документы, почтовые сообщения и прочие запросы, предназначенные для отправки в банк. Банковская часть системы работает в режиме ожидания соединения с клиентом до тех пор, пока последний не устанавливает связь через коммуникационный канал между устройствами передачи данных клиента и банка. Во время сеанса связи банк проводит аутентификацию клиента (т.е. провер­ку подлинности клиента), инициирует передачу подготовленной для клиента информации и готовится к приему информации от кли­ента. Клиент получает из банка информацию и в ответ передает свои сообщения, после чего происходит разрыв связи. Банк принимает, а затем обрабатывает полученную от клиента информацию в режиме off-line.

Все передаваемые сообщения (и в банковской, и в клиентской частях) шифруются и заверяются электронной цифровой подписью (ЭЦП). ЭЦП принятых банком от клиента сообщений сверяется с эталоном, после чего в серверной (банковской) части регистрируется прием документов, о чем банк уведомляет клиента специальным сообщением, которое кли­ент получает во время следующего сеанса связи. Все сообщения (доку­менты и запросы) в банке архивируются и хранятся в течение заранее оговоренного времени.

В качестве коммуникационного канала при работе по описывае­мой технологии чаще всего используются каналы цифровых сетей, каналы Х.25, радиоканалы, коммутируемые телефонные линии. Применение выделенных линий (оптоволоконных линий, спутни­ковой связи) в данном случае нерентабельно из-за их высокой сто­имости при небольшом объеме передаваемой информации и редких сеансах связи.

Достоинства системы «Клиент-Банк» на основе технологии «толстого клиента» состоят в следующем:

ü невысокая стоимость каналов связи и устройств передачи данных;

ü поддержка практически любого транспортного протокола для пере­дачи сообщений;

ü относительная простота банковской программно-аппаратной части:

ü автономность подготовки документов клиентом, т.е. в режиме off-line;

ü наличие архивов документов как на сервере оанка, гак и на компью­тере клиента-предприятия;

ü высокая степень защиты банковской части oi несанкционирован­ного доступа;

ü приемлемая степень защиты передаваемой информации;

ü возможность интеграции клиентской части системы с другим про­граммным обеспечением для автоматического формирования докумен­тов (например, с системой бухгалтерского учета, используемой клиентом байка);

ü возможность реализации большого чиста вспомогательных функ­ций в клиентской! части системы.

Однако использование технологии «толстого клиента» не лишено недостатков, которые выражены в следующем:

ü необходимость предварительной установки и последующего сопро­вождения программного обеспечении на компьютере клиента;

ü затруднительная диагностика клиентом движения своих финансо­вых документов;

ü трудности добавления в систему новых форм документов, требую­щих обновления версии программного обеспечения на компьютере кли­ента банка;

ü определенная сложность программного обеспечения на стороне клиента, заключающаяся как в повышенных требованиях к аппарат­ной платформе, так и в необходимости обучению клиента банка работе с устанавливаемым у него программным обеспечением.

Вышеперечисленные аспекты обусловили тот факт, что услугами бан­ков по дистанционному управлению счетом на основе систем «толсто­го клиента» реально могут воспользоваться только крупные предпри­ятия. Что касается метких предприятий и частных клиентов, то им внедрять у себя подобные системы зачастую экономически невыгодно.

Поскольку технология «толстого клиента» подразумевает, что на ком­пьютере клиента банка по сути устанавливается часть БИС, то клиент может соединиться с банком только со своего компьютера.

Таким обра­зом, при географических перемещениях клиент вынужден везде иметь с собой свой компьютер. Notebook делает мобильные выходы на АБС банка вполне приемлемыми. Появился относительно дешевый в применении протокол передачи данных GPRS и CDMA-2000.

Система <<Клиент-Банк» на основе технологии «тонкого клиента»

В отличие от рассмотренной выше технологии «толстого клиента» построение системы «Клиент -Банк» на основе технологии «тонкого клиента» не предъявляет к вычислительной системе клиента банка никаких требований, кроме наличия устройств передачи данных, совместимых с банковскими, терминала, поддерживающего протоколы обмена и защиты информации, согласно протоколам обмена защиты, поддерживаемым банком. В данном случае технология взаи­модействия клиента с банком реализуемся следующими этапами:

ü клиент запускает программу-терминал (чаше всего обычный браузер) и устанавливает связь с банком;

ü после установления связи банк посылает клиенту запрос на аутентификацию;

ü клиент вводит информацию для аутентификации и получает доступ к банковской части системы «Клиент - Банк»;

ü банк посылает клиенту формы ввода документов, которые заполняются последним в режиме on-line;

ü когда вся информация введена клиентом и получена банком, клиент разрывает связь.

Принципиальной особенностью является то, что вся информация передается в банк по мере ее ввода клиентом. Клиентская часть систе­мы организована в виде специализированной пли многофункциональ­ной программы-терминала, ориентированной на просмотр документов (обычно в этой роли используют Интернет-браузер, например MS Internet Explorer или Netscape Navigator).

Если в качестве коммуникационной (транспортной) подсистемы используются протоколы Интернет, то клиент банка устанавливает IP-соединение посредством устройства передачи данных со своим про­вайдером и, используя протокол HTTP, связывается с Веб-сервером банка. Вся работа происходит в диалоговом on-line режиме: клиент может передавать в банк документы и получать из банка справочную информа­цию.

Достоинства построения системы «Клиент-Банк» по технологии «тон­кого клиента» заключаются в следующем:

ü простота введения новых форм документов в систему, поскольку
не требуется обновления программного обеспечения у клиентов банка,
достаточно обновить его лишь на сервере банка;

ü удобная работа клиента банка с программой-терминалом, если
в качестве последнего используется стандартный Интернет-браузер (например, Internet Explorer или Netscape Navigator);

ü простота внедрения клиентской части системы (эа процедура почти отсутствует и сводится к регистрации клиента на сервере банка);

ü хранение и работа с базами данных непосредственно на сервере банка;

ü постоянный оперативный контроль клиента за судьбой своих
финансовых документов;

ü возможность одновременной работы большого числа клиентов без дополнительных затрат со стороны банка;

ü низкая стоимость программного обеспечения для клиента банка;

ü отсутствие необходимости дополнительного обслуживания про­граммного обеспечения, установленного у клиента банка.

Благодаря такой организации работы системы «Клиент-Банк» появ­ляется возможность объединения БИС банка и системы «Клиент-Банк» в режиме on-line. Но это же приводит к появлению негативных моментов, а именно:

ü необходимость дополнительной системы защиты банковской сети от проникновения в нее через интернет;

ü слабая зашита www-серверов от выведения их из строя злоумыш­ленниками;

ü возможность недостаточно устойчивой связи во время передачи информации;

ü повышенные требования к аппаратному обеспечению банковской части системы;

ü высокая стоимость связи за счет увеличения объема трафика и дли­тельности сеансов связи;

ü невозможность работы клиента без банка и канала связи (т.е. в режи­ме off-line).

Низкая стоимость и простота подключения к системе сделали ее доступной не только для крупных организаций, но и для средних и мелких предприятий, а также для частных лиц. Применение технологии «тонко­го клиента» на сегодняшний день подразумевает использование в качес­тве коммуникационной среды сети интернет, что делает клиента банка еще более географически свободным, чем при использовании техноло­гии «толстого клиента».

Клиент может всегда иметь компьютер с собой и выходить в сеть через мобильную связь и своего провайдера, но может связываться с www-сервером банка и из любого интернет-кафе.

Кроме того, в последнее время появляется возможность использования для дис­танционного управления счетом услуг WAP-банкинга . WAP-банкинг подразумевает использование в качестве клиентской части системы «Клиент-Банк» мобильного телефона (вместо компью­тера).

WAP (Wireless Application Protocol) - это протокол, с помощью которого информация из Интернет передается на небольшой дисплей мобильного телефона. Мобильный телефон, поддерживающий протокол WAP, оснащен WAP-браузером для просмотра WAP-сайтов коммерчес­кого банка (аналогично интернет-браузерам и www-серверам, но только в силу технических ограничений экрана мобильного телефона WAP-сайт выглядит менее привлекательно, поскольку содержит меньше текстовой и графической информации).

С помощью WAP-браузера клиент может формировать и отправлять в банк финансовые документы и получать сведения о состоянии счета. Несмотря на то, что потенциальные возмож­ности WAP-банкинга достаточно высоки, говорить о его широком распространении не приходится.

Технология «Клиент -Банк» не обязательно связана с взаимодействием с клиентом. Эта технология используется для взаимодействия «Банк-Банк», «Банк-Филиал», «Банк-Центр. офис».

Услуга Клиент-банк - специальная опция, предоставляемая финансовыми организациями клиентам, и позволяющая дистанционно управлять деньгами на расчетном счету через интернет. В зависимости от кредитного учреждения система может иметь различные названия, но принципы, структура и безопасность услуги остаются практически неизменными.

Особенности Клиент-банка :

  • Использование современных систем кодирования данных с применением ЭЦП, что гарантирует безопасность работы с Клиент-банком.
  • Передача/получение бумаг через глобальную сеть.
  • Обеспечение взаимодействия между владельцем аккаунта и банком.
  • Легкость совершения различных транзакций.

Услуга Клиент-банк и ее возможности

На современном этапе система Клиент-банка для юридических лиц, граждан и ИП позволяет :

  • Получать из кредитной организации выписки по аккаунту.
  • Передавать в финансовое учреждение платежные поручения.
  • Создавать и направлять различные бумаги в электронной форме.
  • Формировать и вести архив переданных в банк указаний.
  • Получать дополнительную информацию, в том числе и по курсам валют.
  • Вести неограниченное число счетов. При работе с Клиент-банком можно использовать несколько р/с, контролировать проведение транзакций, следить за остатком средств на счету.

Как установить Банк-клиент?

Система онлайн-банкинга доступна всем клиентам кредитных учреждений (ИП, юрлицам и гражданам). Чтобы подключить услугу, необходимо :

  • Иметь под рукой персональный компьютер, связанный с глобальной сетью.
  • Направиться в банк с заявлением о подключении. Здесь стоит указать вариант подсистемы (это может быть интернет-клиент, банк-клиент и прочие).
  • Обговорить с сотрудниками учреждения возможность подключения такой опции с позиции программных и технических параметров. В ряде случаев требуется доукомплектация рабочего места.
  • Оформить дополнительное соглашение на РКО. Иногда применение Клиент-банка приводит к повышению общих затрат на содержание расчетного счета.

В чем плюсы работы с Клиент-банком?

Работа с онлайн-банкингом имеет ряд преимуществ :

  1. Оперативность . Применение услуги Клиент-банка - возможность дистанционно управлять имеющимися в распоряжении средствами из офиса или дома. Благодаря этому, удается свести к минимуму затраты времени на посещение кредитной организации.
  1. Простота . Банк-клиент полностью автоматизирована. Кроме того, благодаря контролю заполнения реквизитов, удается избежать многих ошибок в процессе проведения финансовых операций.
  1. Безопасность . Дистанционное обслуживание - популярная опция, алгоритм работы которой налажен на 100%, а сама система Клиент-банка надежно защищена от постороннего вмешательства. По этой причине можно быть уверенным в конфиденциальности данных и безопасности проведения операций. Здесь предусмотрено несколько уровней защиты:
  • Пароль.
  • Шифрование.
  • Применение ЭЦП.

Также Банк-клиент - это :

  • Сокращение расходов на покупку вычислительной техники.
  • Проведение операций из любой точки планеты.
  • Легкость установки требуемого ПО.
  • Уверенность в сохранности данных.

Программа банк-клиент — это современная система доступа к счетам организации и управления счетами через интернет. Из этой статьи вы узнаете, что собой представляет программа банк-клиент , а также о ее функциях, достоинствах и недостатках.

Что такое банк-клиент и как в нем работать?

Банк-клиент представляет собой систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), предназначенную для удаленного проведения платежей и прочих банковских операций, контроля расчетного счета в режиме реального времени посредством обмена информацией с банковским сервером через интернет.

Характеристики системы:

  • Представляет собой программу, устанавливаемую на ПК клиента.
  • Банковские документы (платежки, выписки) хранятся на компьютере пользователя
  • Возможна работа вне сети. Банк-клиент позволяет в офлайн-режиме формировать новые документы, использовать возможности экспорта и импорта, создавать новые документы, выгружать старые выписки. Однако отправлять платежки, загружать новые выписки банк-клиент не позволяет, так как для этого нужна связь с сервером банка.

Чем отличается интернет-банк от клиент-банка (их преимущества и недостатки)?

Клиент-банк в классическом понимании — это совокупность способов удаленного банковского обслуживания, доступ к которым происходит через ПК пользователя. Банк предоставляет клиенту необходимое программное обеспечение, техническую и методическую поддержку.

Однако в зависимости от способа сетевых коммуникаций выделяют 2 вида ДБО: «толстый» клиент (банк-клиент, или программа клиент-банк ) и «тонкий» клиент (интернет-банк).

Основное отличие в работе двух систем удаленного доступа в том, что интернет-банк работает полностью через интернет посредством браузера (вся информация о банковском счете находится на сервере банка), в то время как банк-клиент (толстый клиент) работает через программу, установленную на компьютере пользователя. Отсюда вытекают и другие различия систем, их плюсы и минусы применительно к каждому конкретному пользователю:

  1. Работа с документами вне сети интернет.

Доступна для программы банк-клиент, для интернет-банка недоступна.

  1. Возможности доступа с нескольких устройств.

Для одновременного доступа к данным через интернет-банк необходим лишь специально настроенный браузер. Для доступа в банк-клиент нужна установка программы на каждом компьютере.

  1. Хранение данных, защита информации.

Данные в системе интернет-банк хранятся на сервере банка, при использовании программы банк-клиент — на компьютере пользователя, поэтому в системе банк-клиент информация о счетах подвержена большей опасности. В случае если выйдет из строя компьютер с системой пользователя интернет-банка, он сможет просто переустановить браузер или зайти в онлайн-банк с другого устройства, в то время как пользователь банк-клиента, возможно, потеряет часть информации о счете, и эти данные придется восстанавливать.

  1. Расширенные функции.

Как правило, система банк-клиент предоставляет больше опций, например просмотр истории изменения статуса документа и другие. Также немаловажным плюсом для некоторых организаций будут возможности взаимодействия системы обслуживания с различными бухгалтерскими сервисами и программами (для банк-клиента они, как правило, шире).

В зависимости от необходимых параметров работы организация может выбрать тот или иной вариант дистанционного банковского обслуживания либо совместно использовать и ту и другую систему.

Банк-клиент или Клиент-банк - как правильно?

Как мы уже выяснили, клиент-банк — это обобщенное понятие, объединяющее системы банк-клиент и интернет-банк (интернет-клиент). Назвать интернет-систему, работающую через специальную банковскую программу, можно и банк-клиентом, и клиент-банком. Однако в договорах банковского обслуживания, как правило, используется термин «клиент-банк».

Как установить банк-клиент?

Установка программы производится следующим образом:

  1. Для начала необходимо проверить соответствие техники пользователя техническим требованиям устанавливаемой системы.
  2. Устанавливается программное обеспечение банка.
  3. Устанавливается программа-генератор ключей, запрос на генерацию отправляется в банк.
  4. Через окно браузера пользователь входит в программу банка. Логин и пароль находятся в пакете банковских документов. В USB-порт вставляют электронный ключ.
  5. Банк в течение нескольких дней выпускает сертификаты ключей. Пользователю необходимо зайти в систему, распечатать документ в двух экземплярах, отнести в банк.
  6. Через несколько дней сертификаты ключей становятся доступны пользователю, система готова к эксплуатации.

Стоит иметь в виду, что данная схема является приблизительной, так как каждый банк устанавливает свои технические требования и инструменты пользования системой.

Устанавливает систему и работает с ней бухгалтер (обязательно уверенный пользователь ПК), как правило, самостоятельно с применением подробных инструкций банка-поставщика, однако в некоторых случаях может понадобиться помощь специалистов.

Как пользоваться клиент-банком (инструкция, порядок работы в системе)?

Итак, как же работать в программе клиент-банк? Работа в системе клиент-банк происходит с применением компьютера, подключенного (или имеющего доступ) к интернету. Для работы в системе интернет-банк на ПК устанавливают браузер (обычно Internet Explorer), который настраивают согласно инструкции банка-поставщика, и программу-шифрователь данных (КриптоПро или другую). В браузере запускают страницу банка, с которой и происходит доступ к данным расчетного счета. Также для доступа необходимы персональные логин и пароль и электронный USB-ключ eToken, выдаваемые банком при регистрации. eToken — это защищенный носитель информации, внешне похожий на USB-флеш-карту.

Итоги

Клиент-банк является очень удобным способом банковского обслуживания юрлиц и ИП. Существует 2 вида системы ДБО: банк-клиент и интернет-банк, оба имеют свои преимущества и недостатки. Основным преимуществом интернет-банка является возможность работы на сервере банка без угрозы потери данных, основной недостаток — отсутствие возможностей для офлайн-работы. В отличие от интернет-банка банк-клиент позволяет выполнять часть работы без подключения к интернету, однако существует риск частичной потери информации о счетах из-за технического сбоя.

Система «Клиент-Банк»

Система «Клиент-Банк» – программный комплекс, позволяющий клиенту совершать операции по счету, обмениваться документами и информацией с банком без посещения офиса кредитной организации. Обмен информации происходит через телефон и компьютер.

Удобная система «Клиент-Банк» способна избавить представителей организации от поездок в практически полностью. Для примера рассмотрим «SBank.ru Бизнес» – систему Судостроительного банка, занимающую на лето 2011 года первое место в пользовательском рейтинге дистанционного банкинга информационного агентства Банки.ру.

Прежде всего, «SBank.ru Бизнес» имеет несколько уровней защиты. Во-первых, пользователь входит в соответствующий раздел сайта под своим логином и паролем. Во-вторых, система использует цифровую подпись. Все данные передаются в зашифрованном виде.

На главной странице размещена полная информация о текущем состоянии всех счетов, открытых в банке, включая расчетный счет, размещенные депозиты, полученные кредиты. Переходя по пунктам меню, вы получаете доступ к выпискам по каждой из этих позиций в отдельности. Например, какие пластиковые карты выданы организации, сколько денег, на каких условиях, до какой даты размещены на депозите, график предстоящих платежей по кредиту. Здесь же можно в режиме онлайн получить выписку по расчетному счету и по пластиковой карте за любую указанную дату или за определенный период.

Верхнее меню позволяет перейти в другие разделы. Первый из них – для совершения операций, например подготовки платежного поручения в банк. Причем реквизиты получателя сохраняются раз и навсегда, то есть их можно потом использовать повторно в любое время. Платежи производятся не только в рублях, но и в валюте.

Из этого же раздела проводятся и конверсионные операции. Удобно то, что все данные по первичным документам могут быть загружены из бухгалтерской программы 1С. А выписки, полученные в результате проведенных операций, – переданы обратно, непосредственно в бухгалтерию организации.

Следующая вкладка предназначена для расчетов по зарплатам. В одном месте собраны данные о сотрудниках, начислениях. Все это сгруппировано в платежные ведомости. Кроме того, есть отдельный раздел для обмена сообщениями с банком, получения информации.

Но это не единственное решение. Существуют системы, работающие не через веб-интерфейс, а как отдельные программы, связывающиеся с сервером банка.

Целесообразность использования системы дистанционного доступа к счету определяется, как правило, количеством операций организации. Удаленный доступ к счету – дополнительная услуга банка, которая оплачивается отдельно. Кроме того, если счет в банке уже открыт, то стоит предварительно оценить систему «Клиент-Банк», познакомиться с отзывами, может быть, пообщаться с теми, кто с ней уже работает, прежде чем подписаться на этот дополнительный сервис. Потому что системы очень разные.


Смотреть что такое "Система «Клиент-Банк»" в других словарях:

    СИСТЕМА КЛИЕНТ-БАНК - взаимообмен между клиентами и банком информационными материалами и программами, обеспечивающими ускорение и упрощение всех операций в рамках системы лклиент банк Экономический словарь. 2010 … Экономический словарь

    Система Клиент-Банк - программно аппаратный комплекс, обеспечивающий подготовку и обмен между клиентами и банком электронными финансовыми документами и информационными материалами. Конфиденциальность обмена обеспечивается средствами криптозащиты, для аутентификации… … Финансовый словарь

    СИСТЕМА «КЛИЕНТ-БАНК» - форма банковского обслуживания клиентов, основанная на использовании информационных технологий, обеспечивающих клиентам возможность дистанционного получения финансовой информации и управления банковскими счетами (англ. remote banking). Возникла в … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

    система клиент-банк - взаимообмен между клиентами и банком информационными материалами и программами, обеспечивающими ускорение и упрощение всех операций в рамках системы клиент банк; для конфиденциальности обмена информацией и защиты от несанкционированного… … Словарь экономических терминов

    Клиент-банк - Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных… … Википедия

    - «Интернет банк» система дистанционного обслуживания клиентов Связного Банка. Существует с 2010 года. В основе интернет обслуживания задействован сервис Faktura.ru. Функциональные возможности системы: – открытие вклада в рублях, долларах или евро … Банковская энциклопедия

    - «Интернет банк» – система дистанционного обслуживания клиентов банка «Русский Стандарт». Существует с 2007 года. Является собственной разработкой кредитной организации. Функциональные возможности системы: открытие депозита. Процентные ставки на… … Банковская энциклопедия

    Несмотря на то, что система «Клиент Банк», предлагаемая НБ «Траст» для частных клиентов, во многом схожа с системами других банков, она имеет ряд особенностей, на которые следует обратить внимание. При входе в систему вы попадаете на главную… … Банковская энциклопедия

    - – специальная настройка компьютерной программы удаленного доступа к счетам «Электронный офис», позволяющая определить права сотрудников в системе. В основе системы лежит понятие АСП – аналога собственноручной подписи. Согласно настройкам… … Банковская энциклопедия

    Банк Алемар - Алемар Тип Открытое акционерное общество Лицензия 2384 Деятельность все виды банковской деятельности Год основания 17 … Википедия

Книги

  • Информационные технологии в профессиональной деятельности экономиста и бухгалтера. Учебное пособие для студентов учреждений среднего профессионального образования , Михеева Елена Викторовна , Учебное пособие создано в соответствии с требованиями Федерального государственного образовательного стандарта среднего профессионального образования по специальностям укрупненной группы&… Категория: Разное Издатель: Неизвестный , Производитель: